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文章速递民间借贷虽未约定利息 借款人连续有规律性支付利息应视为有息、借款 认领
1
作者 邹瑶 《赣商》 2020年第6期46-47,共2页
【基本案情】2013年5月14日,郑某因急需资金周转向耿某借款170万元。2013年7月14日,郑某返还借款120万元至耿某,双方经对账,郑某此时拖欠耿某借款本金50万元整,并于该日向耿某重新出具借条一张,写明:今借到耿某人民币伍拾万元整,郑某在... 【基本案情】2013年5月14日,郑某因急需资金周转向耿某借款170万元。2013年7月14日,郑某返还借款120万元至耿某,双方经对账,郑某此时拖欠耿某借款本金50万元整,并于该日向耿某重新出具借条一张,写明:今借到耿某人民币伍拾万元整,郑某在今借人处签名确认。 展开更多
关键词 民间借贷 借款人 借条 基本案情 利息 规律性
文章速递小小借条应避开这些“坑” 认领
2
作者 王达 《法庭内外》 2020年第7期21-23,共3页
借钱给别人,特别是大额资金,需要打借条。别看借条上只有寥寥几行字,这几行字是当事人意思自治的结果,一旦签字就会发生法律上的效果。不同的语言,不同的措辞,产生截然不同甚至完全相反的法律效果。借款期限借款人要写清李女士向张先生... 借钱给别人,特别是大额资金,需要打借条。别看借条上只有寥寥几行字,这几行字是当事人意思自治的结果,一旦签字就会发生法律上的效果。不同的语言,不同的措辞,产生截然不同甚至完全相反的法律效果。借款期限借款人要写清李女士向张先生借钱,张先生通过银行转账的方式给付了钱款。李女士向张先生出具借条一张,载明:“今借张XX现金壹拾万元正。借款人李XX,2018年4月23日。”张先生称,双方口头约定李女士应于2018年6月归还欠款。 展开更多
关键词 当事意思自治 借条 借款人 借款期限 口头约定 银行转账 给付
文章速递保证≠将债权锁进保险箱 认领
3
作者 柏梅 《法庭内外》 2020年第7期24-27,共4页
在民间借贷法律关系中,一些出借人为了更好地保障自己的权益,会要求借款人提供担保,其中要求双方共同的熟人或者借款的介绍人作为保证人,是很常见的一种方式。但往往有些债权人即便采取了该项保障措施,最终诉至法院时也并不能得偿所愿... 在民间借贷法律关系中,一些出借人为了更好地保障自己的权益,会要求借款人提供担保,其中要求双方共同的熟人或者借款的介绍人作为保证人,是很常见的一种方式。但往往有些债权人即便采取了该项保障措施,最终诉至法院时也并不能得偿所愿。就其中的关节,以如下三个案例进行一些解读,希望能为债权人带来一些启示。 展开更多
关键词 借款人 债权 借贷法律关系 保障措施 出借 保险箱 提供担保
文章速递警惕逃废债中介借“疫”作乱 认领
4
作者 罗克研 《中国质量万里行》 2020年第8期84-85,共2页
6月15日,东莞市警方在其官微发布公告称,截至2020年6月14日,累计追缴冻结资金57.01亿元人民币,及涉案股权和股票账户一批,累计查封扣押涉案房产65套、土地2块、飞机2架、汽车57辆及物品一批,累计收回平台出借资金37.34亿元人民币。根据... 6月15日,东莞市警方在其官微发布公告称,截至2020年6月14日,累计追缴冻结资金57.01亿元人民币,及涉案股权和股票账户一批,累计查封扣押涉案房产65套、土地2块、飞机2架、汽车57辆及物品一批,累计收回平台出借资金37.34亿元人民币。根据公告,目前已冻结首批逾1000名恶意逃废债借款人银行账户。 展开更多
关键词 借款人 冻结资金 银行账户 查封扣押 逃废债 追缴 股票账户 民币
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文章速递银行互联网贷款“借款人敏感数据”的界定与合规 认领
5
作者 金震华 宋华健 《当代金融家》 2020年第8期62-64,共3页
银保监会下发征询《商业银行互联网贷款管理暂行办法》意见的通知,对借款人敏感数据提出了明确要求。对银行互联网贷款业务而言,应从合规层面早做筹划与准备。数字经济时代,银行互联网贷款的业务基础是风险数据,故数据治理与个人信息保... 银保监会下发征询《商业银行互联网贷款管理暂行办法》意见的通知,对借款人敏感数据提出了明确要求。对银行互联网贷款业务而言,应从合规层面早做筹划与准备。数字经济时代,银行互联网贷款的业务基础是风险数据,故数据治理与个人信息保护被提到数字金融的核心位置。 展开更多
关键词 借款人 信息保护 互联网贷款 敏感数据 数据治理 商业银行 数字金融 保监会
文章速递从银行贷款后高利转贷 法律坚决说“不” 认领
6
作者 柯进 《中国审判》 2020年第15期78-79,共2页
随着民间借贷关系的频繁发生,高利转贷相关违法行为也有逐渐“抬头”的态势……高利转贷,即出借人在套取金融机构信贷资金后,又以收取高利为目的,转贷给借款人的民间借贷行为。此种行为不公增加了企业融资成本,更是扰乱了正常的信贷秩序。
关键词 金融机构信贷 银行贷款 企业融资成本 借款人 转贷 民间借贷行为 出借 违法行为
警方破获多起网络贷款骗局 认领
7
《中国防伪报道》 2020年第3期78-79,共2页
在互联网发达的今天,网络贷款成了借款人眼中的香饽饽,同时,也给不法分子有了可乘之机。以贷款之名,行诈骗手续费之实,网络贷款类案件成了当前电信网络诈骗中最具有欺骗性的一类。一些犯罪分子通过开设虚假网站、发送手机短信、纷发小... 在互联网发达的今天,网络贷款成了借款人眼中的香饽饽,同时,也给不法分子有了可乘之机。以贷款之名,行诈骗手续费之实,网络贷款类案件成了当前电信网络诈骗中最具有欺骗性的一类。一些犯罪分子通过开设虚假网站、发送手机短信、纷发小卡片或在报纸上登载广告等途径发布“无抵押贷款”“低息贷款”“免息贷款”等贷款信息,寻找受骗上当对象。待受害人与其联系后,便谎称可以无抵押无担保贷款,并且以较低的利率可以申请到贷款为由取得受害人信任,再诱骗受害人通过银行转账形式预付利息、保证金、保险费等费用,从而达到诈骗目的。 展开更多
关键词 网络贷款 低息贷款 借款人 无担保贷款 无抵押贷款 犯罪分子 保险费 手机短信
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商业银行支持绿色金融发展探索——某县绿色金融创新案例 认领
8
作者 李成青 谢洁华 《金融言行:杭州金融研修学院学报》 2020年第1期59-61,共3页
一、案例背景据统计,我国一个人每天制造垃圾约1.2千克,13亿人一天制造垃圾156万吨,随着城镇化和工业化进程的加快,城镇"垃圾围城"现象突出且形势严峻,为此循环经济是顺应我国乃至全世界发展的一种有效措施。垃圾处理的原则... 一、案例背景据统计,我国一个人每天制造垃圾约1.2千克,13亿人一天制造垃圾156万吨,随着城镇化和工业化进程的加快,城镇"垃圾围城"现象突出且形势严峻,为此循环经济是顺应我国乃至全世界发展的一种有效措施。垃圾处理的原则是无害化、减量化、资源化,以垃圾焚烧处理为主要方式的生物质能发电项目,是循环经济的主要体现方式,目前已逐步取代传统的垃圾填埋、直接焚烧、堆肥等垃圾处理方式。近年我国政府针对严峻的城市垃圾问题. 展开更多
关键词 垃圾处理费 垃圾焚烧发电 生物质能 收益权 电费收入 借款人 创新案例
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河南等6省区市公安机关破获特大网络“套路贷”案 认领
9
《中国防伪报道》 2020年第2期88-89,共2页
在公安部统一部署指挥下,北京、河北、河南、广西、四川、广东6省区市公安机关破获一起特大网络"套路贷"案,抓获犯罪嫌疑人410名,追回、冻结涉案资金9.2亿元。该案实现了主要犯罪嫌疑人全部被抓捕到案、涉案放贷催收窝点全部... 在公安部统一部署指挥下,北京、河北、河南、广西、四川、广东6省区市公安机关破获一起特大网络"套路贷"案,抓获犯罪嫌疑人410名,追回、冻结涉案资金9.2亿元。该案实现了主要犯罪嫌疑人全部被抓捕到案、涉案放贷催收窝点全部被端掉、涉案APP借贷平台全部被关停、涉案资金全部被冻结的打击"套路贷"犯罪"四个全部"目标。 展开更多
关键词 套路贷 犯罪团伙 公安部 APP 公安机关 借款人
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家庭农场(专业大户)贷款连环担保审计案例 认领
10
作者 曹金明 《中国内部审计》 2020年第2期70-72,共3页
案例背景担保圈是指多个借款人因为相互担保或连环担保连接到一起而形成的以担保关系为链条的特殊利益体。连环担保易形成担保圈贷款,使原本不相关的借款人变得息息相关,圈内一个借款人出现信用风险会通过担保链条迅速扩散传导,形成多... 案例背景担保圈是指多个借款人因为相互担保或连环担保连接到一起而形成的以担保关系为链条的特殊利益体。连环担保易形成担保圈贷款,使原本不相关的借款人变得息息相关,圈内一个借款人出现信用风险会通过担保链条迅速扩散传导,形成多笔贷款同时出现逾期或者不良,引发贷款风险成倍放大,进而演化成整个担保圈的圈内其他借款人贷款的信用风险。近年来,由担保圈引发的信用风险在我国部分地区大量暴露,影响了商业银行信贷资金的资产质量,不利于部分地区金融业的健康发展。 展开更多
关键词 信用风险 借款人 家庭农场 审计案例 担保圈 资产质量 商业银行 贷款
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地方政府融资与银行业防范风险探究——以朔州市为例 认领
11
作者 王攀峰 《当代金融家》 2020年第6期140-141,共2页
银行业机构要加强信贷管理,完善风险评价和管理制度,按照"穿透原则"加强资金审查,定期评估借款人的财务能力和还款来源。
关键词 信贷管理 借款人 风险探究 地方政府融资 财务能力 银行业机构 风险评价 管理制度
借力数字化 建立智慧型信货风控体系 认领
12
作者 余志海 黄毅 《中国农村金融》 2020年第13期83-85,共3页
信息不对称问题长期存在于银行信贷领域中,普遍体现在信贷业务活动中借款人与银行之间、信贷人员与银行管理方之间的信息不对称。这种信息的不对称性在中小企业信贷业务中的表现尤为明显,导致借贷市场效率降低,同时也加剧了银行的信贷... 信息不对称问题长期存在于银行信贷领域中,普遍体现在信贷业务活动中借款人与银行之间、信贷人员与银行管理方之间的信息不对称。这种信息的不对称性在中小企业信贷业务中的表现尤为明显,导致借贷市场效率降低,同时也加剧了银行的信贷风险——信贷管理中的逆向选择和道德风险。 展开更多
关键词 信贷管理 借款人 信贷风险 借贷市场 智慧型 风控体系 信息不对称 信货
P2P平台借款人信用风险评估模型构建——基于模糊层次分析法 认领
13
作者 廖梦晗 陈晨 张丹丹 《河南工程学院学报:社会科学版》 2020年第1期24-32,共9页
2016年8月,我国颁布了对于P2P网络信贷平台的管理办法,但由于国内信用体系发展还不完善,国内消费理念与国外存在很大差别,P2P网络借贷平台对于借款人信用风险管理十分欠缺。采用模糊层次分析法(FAHP),构建对借款人信用风险的评估模型,... 2016年8月,我国颁布了对于P2P网络信贷平台的管理办法,但由于国内信用体系发展还不完善,国内消费理念与国外存在很大差别,P2P网络借贷平台对于借款人信用风险管理十分欠缺。采用模糊层次分析法(FAHP),构建对借款人信用风险的评估模型,从模型的建立和计算的结果来看,影响因素权重占比较大的有借款人的违约情况、平台贷后对借款人的追踪程度、平台对该借款人的初步信用评估准确度、借款人信息共享程度和逾期还款笔数占总还款笔数百分比等。通过模糊层次分析法构建出的借款人信用风险评估模型,经过案例检验,可以作为P2P网络借贷平台评估标准的参考。 展开更多
关键词 P2P 借款人 信用风险评估 模糊层次分析法(F-AHP) 风险控制
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车辆质押后的交通事故谁负责 认领
14
作者 王立军 《汽车与安全》 2020年第5期104-105,共2页
在日常生活中,我们经常会听到:某某人为了借钱把他的车抵押给别人。这里所说的抵押是什么意思?抵押,是指抵押人和债权人以书面形式订立约定,不转移抵押财产的占有,将该财产作为债权的担保。当债务人不履行债务时,债权人有权依法以该财... 在日常生活中,我们经常会听到:某某人为了借钱把他的车抵押给别人。这里所说的抵押是什么意思?抵押,是指抵押人和债权人以书面形式订立约定,不转移抵押财产的占有,将该财产作为债权的担保。当债务人不履行债务时,债权人有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。“某某人为了借钱将车抵押给别人”应是一种不转移抵押财产(车)的占有,即该车还由车辆所有人(借款人)占有,但却以该车作为债权的一种担保形式。如果借款人借款到期后不履行还款义务,出借人有权以该车辆折价、拍卖或变卖的价款优先受偿。 展开更多
关键词 优先受偿 履行债务 还款义务 担保形式 抵押 书面形式 质押 借款人
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天下 认领
15
《中国建设信息化》 2020年第12期4-5,共2页
四川省成都:公积金个人住房贷款流程再简化6月15日,记者从成都住房公积金管理中心获悉,为优化住房公积金个人住房贷款的担保方式,简化办理流程,经成都住房公积金管理中心研究决定,从7月1日起,对住房公积金个人住房贷款(以下简称公积金贷... 四川省成都:公积金个人住房贷款流程再简化6月15日,记者从成都住房公积金管理中心获悉,为优化住房公积金个人住房贷款的担保方式,简化办理流程,经成都住房公积金管理中心研究决定,从7月1日起,对住房公积金个人住房贷款(以下简称公积金贷款)相关事项做出调整。首先,调整期房、现房公积金贷款的担保方式。期房、现房公积金贷款担保方式调整为由房地产开发企业提供阶段性连带责任保证和所购房屋作抵押相结合的担保方式,不再由担保公司提供连带责任保证。借款人不再与担保公司办理担保相关手续。 展开更多
关键词 住房公积金 担保方式 担保公司 房地产开发企业 住房贷款 借款人 公积金贷款 连带责任保证
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“大棚贷”在山东临邑落地实施情况及相关思考 认领
16
作者 刘恒 《农业工程技术》 2020年第4期34-37,共4页
前言近年来,山东省德州市临邑县扎实推进乡村振兴战略,大力构建现代农业产业体系,蔬菜产业形成了城南以临南镇、兴隆镇、临盘街道,城北以理合务镇、宿安乡为中心的两大设施蔬菜种植基地,以日光温室大棚为主、拱圆棚为辅的多元化种植模式... 前言近年来,山东省德州市临邑县扎实推进乡村振兴战略,大力构建现代农业产业体系,蔬菜产业形成了城南以临南镇、兴隆镇、临盘街道,城北以理合务镇、宿安乡为中心的两大设施蔬菜种植基地,以日光温室大棚为主、拱圆棚为辅的多元化种植模式,创建了"齐欧"番茄、"理合玉琦"西葫芦、"久之最"韭菜等蔬菜品牌,全县"三品"认证蔬菜产品达15个。大棚种植产业链初步形成,产品购销渠道畅通,县域农户纷纷加入其中,大棚种植成为当地农民增收的重要途径之一。 展开更多
关键词 临邑县 使用权 借款人 信用贷款 农商银行 相关思考
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240万元借款证据充足为何还是败诉? 认领
17
作者 周世文 《赣商》 2020年第1期41-42,共2页
经济活动中,企业之间,企业与个人之间,个人之间的借贷已经成为一种常态。在借贷合同中,出借人为了保证合同到期后自身的权益能够得到实现,顺利收回借款,通常会要求借款人寻找保证人为借贷合同提供担保,这样一旦借款人到期无法偿还借款,... 经济活动中,企业之间,企业与个人之间,个人之间的借贷已经成为一种常态。在借贷合同中,出借人为了保证合同到期后自身的权益能够得到实现,顺利收回借款,通常会要求借款人寻找保证人为借贷合同提供担保,这样一旦借款人到期无法偿还借款,出借人可向保证人提出还款请求,给这笔借款加上双重“保险”,顺利实现自己的权益。 展开更多
关键词 借贷合同 保证合同 借款人 出借 证据充足 提供担保 权益
无锡地区工业企业不良贷款成因与对策研究 认领
18
作者 宋晋生 《中国银行业》 2020年第1期68-70,8共4页
受资本约束与盈利考核等因素影响,商业银行在支持工业企业发展上应参照经济周期变化及行业风险作出理性选择。在对该类企业不良资产处置中,商业银行应分类施策。同时,对新企业新贷款必须做到认真执行贷款“三查”制度.对借款人、担保人... 受资本约束与盈利考核等因素影响,商业银行在支持工业企业发展上应参照经济周期变化及行业风险作出理性选择。在对该类企业不良资产处置中,商业银行应分类施策。同时,对新企业新贷款必须做到认真执行贷款“三查”制度.对借款人、担保人和抵质押人的法律资质、还款能力及贷款用途等全方位多角度审核,做到最专业有效授信审批,从根本上防范新增不良贷款,最大程度控制不良贷款的增量。 展开更多
关键词 工业企业发展 还款能力 贷款用途 借款人 资本约束 不良贷款 商业银行 授信审批
存量贷款定价基准转换正当时 认领
19
作者 董希淼 《金融博览》 2020年第7期52-54,共3页
2020年3月1日,根据中国人民银行安排,包括商业性个人住房贷款在内的存量浮动利率贷款定价基准转换工作开始实施.3月1日至8月31日,存量浮动利率贷款的借款人可与银行平等协商,将贷款利率“换锚”为贷款市场报价利率(LPR)或固定利率.这是... 2020年3月1日,根据中国人民银行安排,包括商业性个人住房贷款在内的存量浮动利率贷款定价基准转换工作开始实施.3月1日至8月31日,存量浮动利率贷款的借款人可与银行平等协商,将贷款利率“换锚”为贷款市场报价利率(LPR)或固定利率.这是贷款利率并轨的重要举措,有助于扩大LPR应用,疏通货币政策传导机制,推动和深化利率市场化.当然,定价基准转换工作涉及面广、关系到公众切身利益,应加大市场沟通力度,确保转换工作平稳进行. 展开更多
关键词 贷款利率 利率市场化 借款人 浮动利率贷款 货币政策传导机制 定价基准 住房贷款 固定利率
BigTech涉足金融基础设施建设的逻辑与建议 认领
20
作者 尹振涛 程雪军 《银行家》 2020年第2期70-72,共3页
近期有关大科技公司(BigTech)的讨论尤为热烈,特别是关于BigTech从事金融业务的优劣争论。国际清算银行(BIS)于2019年4月发布了一篇题为《科技公司及金融中介结构变化》的工作论文,通过分析阿根廷和中国的借款人情况,发现获得过BigTech... 近期有关大科技公司(BigTech)的讨论尤为热烈,特别是关于BigTech从事金融业务的优劣争论。国际清算银行(BIS)于2019年4月发布了一篇题为《科技公司及金融中介结构变化》的工作论文,通过分析阿根廷和中国的借款人情况,发现获得过BigTech信贷支持的小公司相比没有获得的公司更具创新性和盈利性。但金融稳定委员会(Financial Stability Board,FSB)新任主席Randal K.Quarles则公开表示,大型成熟技术公司进入金融服务领域可能引发许多问题. 展开更多
关键词 金融服务领域 国际清算银行 金融业务 借款人 金融中介 盈利性 金融稳定委员会 信贷支持
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