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利率市场化对商业银行的影响与对策探讨 认领
1
作者 何潇伊 《商展经济》 2021年第1期46-48,共3页
利率市场化是利用市场来调节利率,以达到资源最优化配置的金融管理模式。随着国际金融环境的日趋成熟,利率市场化成为推进金融体制改革的重要抓手。对于商业银行现有运营机制来讲,利率市场化所带来的挑战是客观存在的。本文着重从积极... 利率市场化是利用市场来调节利率,以达到资源最优化配置的金融管理模式。随着国际金融环境的日趋成熟,利率市场化成为推进金融体制改革的重要抓手。对于商业银行现有运营机制来讲,利率市场化所带来的挑战是客观存在的。本文着重从积极、消极两个层面展开探讨,从完善利率风险体系、构建金融工具体系,创设同业、跨业间合作体系,完善银行客户体系等方面,对利率市场化改革提出改进建议。 展开更多
关键词 商业银行 利率市场化 影响要素 完善对策
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文章速递利率市场化对我国上市商业银行经营效率的影响与对策 认领
2
作者 任僖 《中国商论》 北大核心 2021年第2期92-94,共3页
1996年的利率市场化改革对我国商业银行的经营和发展产生了深远影响,本文采用近年来我国16家上市商业银行的数据,从盈利能力、业务结构和经营风险三个方面分析了利率市场化改革对商业银行经营效率的影响,指出商业银行应该重视传统利息... 1996年的利率市场化改革对我国商业银行的经营和发展产生了深远影响,本文采用近年来我国16家上市商业银行的数据,从盈利能力、业务结构和经营风险三个方面分析了利率市场化改革对商业银行经营效率的影响,指出商业银行应该重视传统利息收入、优化信贷结构、大力发展中间业务、促进金融创新,并建立有效的风险防控管理机制。 展开更多
关键词 利率市场化 商业银行 经营效率 盈利能力 业务结构
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文章速递利率市场化背景下提高农业银行经济效益的措施研究 认领
3
作者 王亚辉 《山西农经》 北大核心 2021年第1期134-135,共2页
随着市场经济快速发展,银行业取得了较大进步,利率趋于市场化。在此过程中,利率市场化对农业银行造成了较多负面影响。分析了利率市场化下农业银行的发展现状,指出提高农业银行经济效益的具体措施,促进农业银行顺利发展。
关键词 利率市场化 农业银行 经济效益
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完善基于LPR的贷款利率定价机制 认领 被引量:1
4
作者 彭兴韵 《银行家》 2020年第4期54-55,共2页
LPR宣告贷款基准利率名存实亡改革开放以来,央行确定的存贷款利率,既是管制利率,又是我国的货币政策工具之一。存贷款利率的变动,并不取决于资金的供求关系,而是取决于央行根据宏观经济形势变化而实施的政策意图。但中国在渐进式的利率... LPR宣告贷款基准利率名存实亡改革开放以来,央行确定的存贷款利率,既是管制利率,又是我国的货币政策工具之一。存贷款利率的变动,并不取决于资金的供求关系,而是取决于央行根据宏观经济形势变化而实施的政策意图。但中国在渐进式的利率市场化过程中,逐步扩大并最终放开了存贷款的基准利率,利率市场化改革就是要让市场在利率的形成中起决定性的作用,存贷款利率并不直接决定于央行。 展开更多
关键词 利率市场化 存贷款利率 货币政策工具 基准利率 贷款利率定价 央行 宏观经济形势 供求关系
市场分割条件下的金融市场利率传导——基于短期和中期两路径并存视角 认领 被引量:1
5
作者 江会芬 吉翔 《西南金融》 北大核心 2020年第8期23-32,共10页
本文基于市场分割理论和我国利率市场化改革最新进展,构建了短期和中期两路径并存的利率传导机制研究框架。在此基础上,构建SVAR模型,并利用动态脉冲响应和方差分解分析对我国两路径下的利率传导效率进行了实证研究。结果表明:短期政策... 本文基于市场分割理论和我国利率市场化改革最新进展,构建了短期和中期两路径并存的利率传导机制研究框架。在此基础上,构建SVAR模型,并利用动态脉冲响应和方差分解分析对我国两路径下的利率传导效率进行了实证研究。结果表明:短期政策利率向短期货币市场利率传导的有效性有所提升,但因市场分割效率有所分化;与短期货币市场利率相比,中期债券市场利率对长期债券市场利率的传导效率更高;改革创新LPR后,中期政策利率向信贷市场传导效果显著。建议加快培育建设统一的货币市场基准利率,提高政策利率期限结构与市场利率之间的一致性,继续深化金融市场改革减少市场分割。 展开更多
关键词 市场分割 利率传导 LPR 货币政策 逆回购 货币市场利率 债券市场利率 利率市场化
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存量贷款定价基准转换正当时 认领
6
作者 董希淼 《金融博览》 2020年第7期52-54,共3页
2020年3月1日,根据中国人民银行安排,包括商业性个人住房贷款在内的存量浮动利率贷款定价基准转换工作开始实施.3月1日至8月31日,存量浮动利率贷款的借款人可与银行平等协商,将贷款利率“换锚”为贷款市场报价利率(LPR)或固定利率.这是... 2020年3月1日,根据中国人民银行安排,包括商业性个人住房贷款在内的存量浮动利率贷款定价基准转换工作开始实施.3月1日至8月31日,存量浮动利率贷款的借款人可与银行平等协商,将贷款利率“换锚”为贷款市场报价利率(LPR)或固定利率.这是贷款利率并轨的重要举措,有助于扩大LPR应用,疏通货币政策传导机制,推动和深化利率市场化.当然,定价基准转换工作涉及面广、关系到公众切身利益,应加大市场沟通力度,确保转换工作平稳进行. 展开更多
关键词 贷款利率 利率市场化 借款人 浮动利率贷款 货币政策传导机制 定价基准 个人住房贷款 固定利率
存款基准利率下调蓄势待发 认领
7
作者 方斐 《证券市场周刊》 2020年第10期65-69,共5页
在经济下行压力较大的背景下,利率下行趋势短期难以逆转,市场对银行净息差的下行有一定程度的担忧;尤其是2019年以来,影响银行业息差的外部环境因素明显增加.一方面,以LPR改革为核心的利率市场化不断推进;另一方面,央行、银保监会等多... 在经济下行压力较大的背景下,利率下行趋势短期难以逆转,市场对银行净息差的下行有一定程度的担忧;尤其是2019年以来,影响银行业息差的外部环境因素明显增加.一方面,以LPR改革为核心的利率市场化不断推进;另一方面,央行、银保监会等多措并举,通过降准、降低MLF等政策利率、规范存款竞争等方式引导全社会“无风险利率”合理下行.2月19日,央行副行长刘国强表示,“存款基准利率是我国利率体系的‘压舱石’,未来将根据形势适时适度调整”.这表明央行正考虑进一步打开“降息”的空间.在利率下行的环境下,银行的净息差水平一定是收窄的趋势.但是具体幅度有多大,需要综合考虑其贷款利率、资产端综合收益率、负债端综合成本、降准幅度,以及银行的资产负债结构、期限结构等多个因素. 展开更多
关键词 经济下行压力 利率市场化 贷款利率 期限结构 无风险利率 利率体系 外部环境因素 净息差
农商银行降低付息成本的“盱眙经验” 认领
8
作者 朱华丽 《中国农村金融》 2020年第13期70-72,共3页
近年来,受贷款基准利率多次下调、利率市场化不断深化、宏观经济下行压力加大、强监管背景下金融市场去杠杆力度加大、疫情影响持续显现等多重因素的综合影响,商业银行利差、息差持续显著走低,底子薄、管理能力弱的农商银行感受尤为明... 近年来,受贷款基准利率多次下调、利率市场化不断深化、宏观经济下行压力加大、强监管背景下金融市场去杠杆力度加大、疫情影响持续显现等多重因素的综合影响,商业银行利差、息差持续显著走低,底子薄、管理能力弱的农商银行感受尤为明显。如果农商银行在降低贷款利率的同时无法有效管理存款付息成本,净息差将有可能下降,这对农商银行在承担更多社会责任和稳健经营之间的平衡提出了挑战。 展开更多
关键词 农商银行 经济下行压力 利率市场化 贷款利率 去杠杆 金融市场 净息差 贷款基准利率
银行业竞争、市场化利率定价与利率传导效率 认领 被引量:1
9
作者 黄佳琳 秦凤鸣 《经济评论》 CSSCI 北大核心 2020年第1期112-130,共19页
利率传导有效性是货币政策由数量型为主向价格型为主转变面临的重要议题。在利率传导中,作为中介的银行机构是关键一环。本文首先以商业银行的利率定价活动为切入点,在理论层面上探讨了利率传导有效性与银行业竞争和市场化利率定价之间... 利率传导有效性是货币政策由数量型为主向价格型为主转变面临的重要议题。在利率传导中,作为中介的银行机构是关键一环。本文首先以商业银行的利率定价活动为切入点,在理论层面上探讨了利率传导有效性与银行业竞争和市场化利率定价之间的关系;而后利用2011年1月至2016年12月中国30个省区市的面板数据,通过构建贷款利率指数,并进行全面FGLS估计,对相关结论进行了实证检验。研究结果显示,银行间市场利率向银行贷款利率的传导效率会受银行业竞争程度和商业银行利率定价机制市场化程度的影响。银行业竞争越激烈、商业银行利率定价机制的市场化程度越高,利率传导效率也越高,当银行间市场利率变化时,银行贷款利率的变化会更充分。据此,可以考虑从适度增加银行业竞争、继续深化利率市场化改革入手,提高利率传导效率。 展开更多
关键词 利率传导 银行业竞争 利率定价 利率市场化 价格型货币政策
新形势下利率管理对策 认领
10
作者 邱江林 林荫露 《农业发展与金融》 2020年第4期58-60,共3页
随着利率市场化的不断深化,利率管理的重要性日益突显。随着利率市场化改革的不断深化和农发行体制机制"八项改革"的统筹推进,农发行利率管理面临新的形势与挑战,本文就此作一些探讨。一、当前利率管理面临的形势(一)利率市... 随着利率市场化的不断深化,利率管理的重要性日益突显。随着利率市场化改革的不断深化和农发行体制机制"八项改革"的统筹推进,农发行利率管理面临新的形势与挑战,本文就此作一些探讨。一、当前利率管理面临的形势(一)利率市场化改革持续推进2013年,我国全面放开金融机构贷款利率管制,取消了贷款利率下限。 展开更多
关键词 利率管理 利率市场化 利率管制 金融机构贷款 管理对策 农发行 统筹推进 持续推进
贷款市场报价利率机制的改革路径与演进安排 认领
11
作者 陈鸿祥 《金融理论探索》 2020年第4期29-37,共9页
当前我国贷款市场报价利率机制成为现实条件下的次优选择,是利率市场化的过渡权衡而非终极模式,仍然存在一些现实制约因素。借鉴贷款市场报价利率机制的国际经验,梳理其改革路径,探寻我国贷款市场报价利率机制的演进安排。近期操作包括... 当前我国贷款市场报价利率机制成为现实条件下的次优选择,是利率市场化的过渡权衡而非终极模式,仍然存在一些现实制约因素。借鉴贷款市场报价利率机制的国际经验,梳理其改革路径,探寻我国贷款市场报价利率机制的演进安排。近期操作包括:坚持稳健偏松的货币政策,为LPR新机制创造适宜货币环境;多项措施并举,降低综合负债成本;推进LPR全面内嵌入FTP,培育贷款自主定价能力。中期措施包括:扩大一级交易商范围,动态调整MLF利率;中小银行确定合理市场定位,有效拓宽资本补充渠道;完善法律惩戒机制,防范和化解金融风险。远期目标包括:探索利率风险对冲工具,培育挂钩LPR金融衍生品;培育货币市场基准利率,构建“政策利率+利率走廊”模式。 展开更多
关键词 贷款市场报价利率 LPR机制 MLF利率 利率市场化
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贷款市场报价利率改革对商业银行的影响及应对策略 认领 被引量:1
12
作者 陈国盛 《福建金融》 2020年第4期74-77,共4页
改革完善贷款市场报价利率形成机制,有利于提高利率传导效率,有效推动降低实体经济融资成本,是我国利率市场化改革的里程碑,也是推进贷款利率“两轨并一轨”的关键一步,并对我国商业银行贷款定价及经营将产生根本影响。本文从完善贷款... 改革完善贷款市场报价利率形成机制,有利于提高利率传导效率,有效推动降低实体经济融资成本,是我国利率市场化改革的里程碑,也是推进贷款利率“两轨并一轨”的关键一步,并对我国商业银行贷款定价及经营将产生根本影响。本文从完善贷款市场报价利率形成机制对商业银行定价及贷款经营的影响进行分析,并从商业银行角度提出相关对策建议。 展开更多
关键词 贷款市场 报价利率形成机制 利率市场化 利率风险
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利率市场化背景下LPR利率期权的运用 认领
13
作者 张继强 王菀婷 《中国货币市场》 2020年第6期13-20,共8页
随着利率市场化的深入推进,利率波动性逐渐增加,利率期权成为金融机构和实体经济规避利率波动风险的有效工具。文章阐述了LPR利率期权推出的必要性及其应用场景,并结合具体案例分别介绍了各类LPR利率期权的定义、操作方法、参与者和用途... 随着利率市场化的深入推进,利率波动性逐渐增加,利率期权成为金融机构和实体经济规避利率波动风险的有效工具。文章阐述了LPR利率期权推出的必要性及其应用场景,并结合具体案例分别介绍了各类LPR利率期权的定义、操作方法、参与者和用途,最后针对现阶段LPR利率期权市场发展制约提出相关建议。 展开更多
关键词 利率市场化 利率期权 金融机构 利率波动 LPR 操作方法 有效工具 实体经济
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解读:利率市场化对商业银行资产负债业务的影响及对策 认领
14
作者 韩秀玉 《商业文化》 2020年第8期80-82,共3页
自2013年7月20日中国人民银行全面放开金融机构贷款利率管制,利率市场化成为我国金融市场管理的重要政策之一。利率市场化是把双刃剑,在盘活我国金融市场的同时也增加了中小商业银行的经营压力以及利率风险。
关键词 利率市场化 风险承受能力 利率管制 银行资产负债 利率风险管理 影响及对策
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利率“两轨合一轨”面临的挑战及对策建议 认领
15
作者 马延明 刘星星 《西部金融》 2020年第7期47-50,共4页
目前我国利率体系存在“双轨制”特征,即尚未完全市场化的存贷款利率和完全市场化的货币市场利率并存。一定时期内双轨制利率并行有一定的积极作用,但是随着金融改革的不断深化,双轨制已经不再适应利率市场化的需要,对货币政策向实体经... 目前我国利率体系存在“双轨制”特征,即尚未完全市场化的存贷款利率和完全市场化的货币市场利率并存。一定时期内双轨制利率并行有一定的积极作用,但是随着金融改革的不断深化,双轨制已经不再适应利率市场化的需要,对货币政策向实体经济传导形成了阻碍。因此,稳妥推进利率“两轨合一轨”成为当前利率市场化改革迫切需要解决的问题。本文结合我国金融发展实际,深入剖析了我国推进利率并轨所面临的制约因素,并针对制约因素提出对策建议。 展开更多
关键词 利率并轨 利率市场化 货币市场利率
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中国利率市场化评估——基于利率价格和数量管制的视角 认领 被引量:1
16
作者 钟世和 《人文杂志》 CSSCI 北大核心 2020年第3期52-61,共10页
本文基于价格管制和数量管制的双重视角,构建了利率市场化评价指标体系,采用赋值法对利率市场化总体水平、存款利率市场化水平、贷款利率市场化水平进行评估。结果表明,基于价格管制视角的利率市场化水平显著高于基于数量管制视角的利... 本文基于价格管制和数量管制的双重视角,构建了利率市场化评价指标体系,采用赋值法对利率市场化总体水平、存款利率市场化水平、贷款利率市场化水平进行评估。结果表明,基于价格管制视角的利率市场化水平显著高于基于数量管制视角的利率市场化水平,利率的数量管制降低了利率市场化的总体水平,同时,存款利率市场化水平低于贷款利率市场化水平。因此,新时代下要继续深化利率市场化改革:要在完善新时代利率市场化改革策略,做好利率数量改革的顶层设计,着力推动利率的数量改革,实现资金需求端利率“双轨制”并轨的同时,继续深化利率的价格改革,加快推动资金供给端利率“双轨制”并轨。 展开更多
关键词 利率市场化 利率价格管制 利率数量管制
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商业银行竞争性存款定价策略研究 认领
17
作者 宋佳 张愈娟 《现代商业银行导刊》 2020年第9期37-41,共5页
存贷款基准利率浮动限制基本放开,我国利率市场化改革政策障碍清除,建立市场化的存贷款利率形成机制成为利率市场化改革工作的核心内容之一。其中,贷款的定价改革明确全面参考LPR,形成以报价为特征的市场化波动机制,而存款的利率市场化... 存贷款基准利率浮动限制基本放开,我国利率市场化改革政策障碍清除,建立市场化的存贷款利率形成机制成为利率市场化改革工作的核心内容之一。其中,贷款的定价改革明确全面参考LPR,形成以报价为特征的市场化波动机制,而存款的利率市场化机制仍有待探索。存款是商业银行主要负债来源,是商业银行经营的基石,也是抢占流动性的制高点,当存款利率按照市场规则运转后,将对商业银行的经营模式和盈利能力产生广泛而深远的影响。银行是经营货币的商业机构,货币价格(利率)在竞争条件下会重现普通商品价格的基本运行规律,商业银行应先熟练运用商品定价的基本策略。本文借鉴商品定价策略,首创性地基于微观行为以类比的方式,研究了存款市场化定价可寻路径,为行业内存款理性竞价提供重要参考。 展开更多
关键词 利率市场化 商业银行 商业机构 商品定价 市场化定价 定价策略 政策障碍 存款利率
基准利率改革国际经验对我国的启示 认领
18
作者 李响 《时代金融》 2020年第21期120-121,共2页
基准利率的培育和改革是我国利率市场化进程中关键的一步,其改革效果直接影响到我国金融市场的稳定。本文首先分析了国外基准利率改革经验,并讨论其中存在的问题。然后通过借鉴学习其可取的经验,得到我国应该完善Shibor定价机制建设、... 基准利率的培育和改革是我国利率市场化进程中关键的一步,其改革效果直接影响到我国金融市场的稳定。本文首先分析了国外基准利率改革经验,并讨论其中存在的问题。然后通过借鉴学习其可取的经验,得到我国应该完善Shibor定价机制建设、提升小型金融机构在货币市场的参与度和加大与主要利率挂钩的金融衍生产品开发力度等启示,为我国的基准利率改革顺利推进提供坚实基础。 展开更多
关键词 利率市场化 基准利率 SHIBOR
我国贷款基准利率市场化研究——基于LPR定价的国际经验对比视角 认领
19
作者 黄宁 田时嫣 《福建金融》 2020年第10期10-16,共7页
从发达国家贷款基准利率市场化经验看,目前国际主流贷款基准利率是以IBORs为定价基准,但随着金融市场发展的不断深化,已逐步转向隔夜无风险利率(RFR);LPR作为利率市场化的过渡性工具,目前在中小企业贷款、小额消费贷款中广泛应用。本文... 从发达国家贷款基准利率市场化经验看,目前国际主流贷款基准利率是以IBORs为定价基准,但随着金融市场发展的不断深化,已逐步转向隔夜无风险利率(RFR);LPR作为利率市场化的过渡性工具,目前在中小企业贷款、小额消费贷款中广泛应用。本文通过对国际主流贷款基准利率及其改革方向的梳理,结合我国贷款利率市场化现状以及目前LPR形成机制的国际比较,认为从中期看,LPR的锚定利率可能转向更为市场化的货币市场利率;从长期看,LPR仅仅是我国贷款利率市场化的过渡性工具,构建基于真实、活跃交易的基准利率体系是未来利率市场化改革的方向,LPR未来可逐步在难以定价的中小企业贷款领域发挥作用。 展开更多
关键词 贷款基准利率 利率市场化 LPR 国际经验
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澳大利亚基准利率改革经验做法及对我国的启示 认领
20
作者 李响 《黑龙江金融》 2020年第7期42-45,共4页
基准利率改革是疏通货币政策传导机制、提高利率传导效率的关键一步,也是深化利率市场化改革的重要组成部分。自国际证券委员会组织发布“金融基准原则”以来,全球金融市场的基准利率改革持续推进。英国金融行为监管局在2021年之后不再... 基准利率改革是疏通货币政策传导机制、提高利率传导效率的关键一步,也是深化利率市场化改革的重要组成部分。自国际证券委员会组织发布“金融基准原则”以来,全球金融市场的基准利率改革持续推进。英国金融行为监管局在2021年之后不再强制要求报价行进行LIBOR基准报价,各国均在寻求替代方案。本文系统梳理了澳大利亚基准利率改革所采取的措施,包括完善银行票据交换利率(BBSW)和现金利率(CashRate)形成机制,加强对金融机构的督导和与市场的沟通,引入“多利率”组合等。总结分析了其成功经验以及存在的问题,为进一步推动我国基准利率体系改革提供启示和借鉴。 展开更多
关键词 基准利率改革 利率市场化 SHIBOR
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