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商业银行贷款风险研究——以商业银行小微贷款为例 预览
1
作者 徐晨虹 《金融理论与教学》 2020年第1期11-12,28,共3页
理财规模呈现快速增长的趋势,银行资产规模随之扩大,贷款风险进一步增加。而商业银行内部风险管理制度不规范和执行不力,容易造成业务风险。据此,建议商业银行建立符合贷款客户生存和发展的风险识别、评价和处置机制及合理安排还款计划... 理财规模呈现快速增长的趋势,银行资产规模随之扩大,贷款风险进一步增加。而商业银行内部风险管理制度不规范和执行不力,容易造成业务风险。据此,建议商业银行建立符合贷款客户生存和发展的风险识别、评价和处置机制及合理安排还款计划、期限、利率。在当前风险控制体系基础上,不断吸收先进的管理理念、信息技术,走专业化道路。进一步细化信贷风控工作、优化环节,打造能力够强素质过硬的营销、分析、审批、后台服务、清收等专业团队。展望未来,商业银行应以自身优势业务为立足点,不断向其他业务进行交叉融合,开创出各类金融服务产品。 展开更多
关键词 商业银行 小微企业 贷款风险
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零售银行的数字化重塑与突围
2
作者 郭晓蓓 蒋亮 《银行家》 2020年第2期46-48,共3页
我国现代经济化体系建设离不开现代金融体系和现代商业银行建设。零售业务作为商业银行的主体业务,过去在我国经济建设中发挥了重要作用。但是在新的历史时期,面临着竞争力下降、难以满足客户需求等问题,需要通过数字化重塑转型突围,打... 我国现代经济化体系建设离不开现代金融体系和现代商业银行建设。零售业务作为商业银行的主体业务,过去在我国经济建设中发挥了重要作用。但是在新的历史时期,面临着竞争力下降、难以满足客户需求等问题,需要通过数字化重塑转型突围,打造新零售。新零售实质是在科技迅猛发展,社会数字化浪潮涌来,客户行为发展较大变化情况下,商业银行通过科技和数字驱动实现客户经营方式的转变,以提升新时期的经营能力和社会服务能力,开启发展的第二曲线。 展开更多
关键词 现代金融体系 主体业务 社会服务能力 商业银行 零售业务 零售银行 数字驱动 数字化浪潮
存款市场约束对银行成本效率的影响研究——来自中国商业银行微观数据的经验证据 预览
3
作者 胡建辉 岳娟丽 《中央财经大学学报》 CSSCI 北大核心 2020年第1期21-33,共13页
笔者基于20082017年我国30家主要商业银行的面板数据,使用随机前沿分析方法(SFA)估算出银行成本效率,通过构建动态面板模型实证研究了存款市场约束对商业银行成本效率的影响。研究发现:就存款市场数量约束看,公司定期存款比重的增加对... 笔者基于20082017年我国30家主要商业银行的面板数据,使用随机前沿分析方法(SFA)估算出银行成本效率,通过构建动态面板模型实证研究了存款市场约束对商业银行成本效率的影响。研究发现:就存款市场数量约束看,公司定期存款比重的增加对银行成本效率并无显著影响,但公司活期存款比重的上升却有利于提高银行成本效率;个人定期和活期存款占比的增加均对银行成本效率的提升产生了积极促进作用。就存款市场价格约束看,以利息支出占比为代理变量的存款市场价格约束对银行成本效率的影响异常显著,价格约束效应明显。就不同类型银行间差异看,公司类存款比重的上升对大型商业银行成本效率无明显数量约束效应,但对股份制商业银行和城市商业银行的数量约束效应相当显著;个人类存款占比的增加对股份制商业银行成本效率不存在明显数量约束效应,但对大型商业银行和城市商业银行的数量约束效应十分突出;存款市场价格约束对大型商业银行成本效率的影响不显著,但对股份制商业银行和城市商业银行却产生了显著的价格约束效应。 展开更多
关键词 商业银行 存款市场约束 成本效率 SFA
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互联网金融背景下商业银行的改革与创新对策研究 预览
4
作者 邓一冰 《市场论坛》 2020年第1期60-62,75,共4页
从美国诞生互联网技术之后,互联网快速应用于世界各国各行业,并对人们的生活和工作产生了重大影响。互联网与金融业的关系也非常密切,近些年通过与银行、基金等开展深入合作,开启了依托互联网的全新的金融时代。文章先分析互联网金融的... 从美国诞生互联网技术之后,互联网快速应用于世界各国各行业,并对人们的生活和工作产生了重大影响。互联网与金融业的关系也非常密切,近些年通过与银行、基金等开展深入合作,开启了依托互联网的全新的金融时代。文章先分析互联网金融的运作模式,再总结互联网金融对商业银行可持续发展的影响,并给出商业银行基于互联网金融背景的改革创新对策,以为商业银行发展提供参考。 展开更多
关键词 互联网金融 商业银行 改革创新 对策
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住房公积金能取消吗 这些数据给出了真相 预览
5
作者 刘展超 《决策探索》 2020年第5期44-45,共2页
应对新冠肺炎疫情,如何减轻企业负担?多方建议纷至沓来,直接取消住房公积金制度也成为一大选项。这合理吗?当下可行吗?清华产业转型顾问委员会主席黄奇帆2月11日撰文称,建议取消企业住房公积金制度,理由是住房公积金制度是20世纪90年代... 应对新冠肺炎疫情,如何减轻企业负担?多方建议纷至沓来,直接取消住房公积金制度也成为一大选项。这合理吗?当下可行吗?清华产业转型顾问委员会主席黄奇帆2月11日撰文称,建议取消企业住房公积金制度,理由是住房公积金制度是20世纪90年代初从新加坡学来的,现在我国房地产早已市场化,商业银行已成为提供房贷的主体,住房公积金存在的意义已经不大,将之取消可为企业和职工直接降低12%的成本。 展开更多
关键词 住房公积金 顾问委员会 商业银行 产业转型 房地产 减轻企业负担 市场化 存在的意义
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商业银行发行理财产品与股价崩盘风险
6
作者 周边 刘莉亚 陈垠帆 《经济管理》 CSSCI 北大核心 2020年第3期151-165,共15页
商业银行在我国金融体系中的地位举足轻重,是金融系统性风险的重要来源。近年来,理财业务的高速成长为商业银行累积了大量的风险,但无论是监管层、业界还是学界,对银行理财产品的关注主要集中在理财产品驱动因素以及其对商业银行业绩的... 商业银行在我国金融体系中的地位举足轻重,是金融系统性风险的重要来源。近年来,理财业务的高速成长为商业银行累积了大量的风险,但无论是监管层、业界还是学界,对银行理财产品的关注主要集中在理财产品驱动因素以及其对商业银行业绩的影响上,忽略了商业银行发行理财产品所引发的风险累积及其对资本市场稳定的潜在影响。因此,本文利用2006-2016年中国境内上市银行理财产品的发行数据,从股价崩盘的角度研究其对银行自身股价产生的影响。本文研究表明:银行理财产品的发行会带来自身股价崩盘风险,理财产品发行数量越大,其股价崩盘风险越大;监管压力和理财产品刚性会加剧股价崩盘风险的发生。基于此,本文建议:相关监管机构重点关注监管考核压力较大的商业银行,商业银行要做好投资者的教育工作,淡化预期收益概念,并落实理财产品信息披露制度,更多地发行“开放式净值型”理财产品。 展开更多
关键词 商业银行 理财产品 股价崩盘 透明度 资金错配
基于风险偏好的商业银行企业贷款组合优化探析 预览
7
作者 沈立铸 《商场现代化》 2020年第3期133-134,共2页
近年来由于经济增速放缓、实体经济转型升级压力增大因素的影响,信用违约风险事件时有发生,信用风险逐步引起人们的关注.作为占融资主导力量的商业银行对企业的信贷研究显得比较重要,如何寻求有效的贷款组合方式成为改善风险管理的重要... 近年来由于经济增速放缓、实体经济转型升级压力增大因素的影响,信用违约风险事件时有发生,信用风险逐步引起人们的关注.作为占融资主导力量的商业银行对企业的信贷研究显得比较重要,如何寻求有效的贷款组合方式成为改善风险管理的重要内容.基于此,本文以贷款组合优化作为研究对象,通过对风险偏好的分析,了解商业银行最优贷款组合定价机理,经过贷款组合收益与风险度量研究阐述基于风险偏好的商业银行企业贷款组合优化方法. 展开更多
关键词 风险偏好 商业银行 企业贷款 贷款组合优化
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负利率的影响
8
作者 张宇燕 《现代国际关系》 CSSCI 北大核心 2020年第1期17-18,共2页
当今世界经济面临一个新的挑战,即负利率的出现。如今有人公开讲世界进入了一个以前从未见过的负利率的时代。这里所说的负利率指的是名义利率为负,大体上有三种表现形式。第一种表现形式是政府的货币政策。商业银行要把多余的钱存到中... 当今世界经济面临一个新的挑战,即负利率的出现。如今有人公开讲世界进入了一个以前从未见过的负利率的时代。这里所说的负利率指的是名义利率为负,大体上有三种表现形式。第一种表现形式是政府的货币政策。商业银行要把多余的钱存到中央银行,中央银行说你要存钱到我这里来,得给我倒交钱,利率是负的。这是从央行的角度看的。第二种表现是从商业银行的存贷款的角度看,现在已经出现了人们向商业银行借钱,比如说买房子,借100万,10年以后还99万就行了。存钱到银行,银行不但不给储户利息,储户还得向银行支付利息,这就是银行存贷的负利率。第三种表现是在债券市场上。 展开更多
关键词 中央银行 银行支付 名义利率 负利率 债券市场 商业银行 存贷款 货币政策
宏观审慎评估对银行业金融机构杠杆率变化的影响研究——基于全国13家上市银行的实证分析 预览
9
作者 祁永忠 《宁夏师范学院学报》 2020年第1期86-90,共5页
通过对2014年2季度-2018年3季度全国13家上市数据进行方差分析得出,宏观审慎评估的实施对大型商业银行杠杆率的影响不显著,对股份制商业银行的杠杆率的影响较为显著.造成这种差别的主要原因是各类型银行在广义信贷增速、理财产品增速和... 通过对2014年2季度-2018年3季度全国13家上市数据进行方差分析得出,宏观审慎评估的实施对大型商业银行杠杆率的影响不显著,对股份制商业银行的杠杆率的影响较为显著.造成这种差别的主要原因是各类型银行在广义信贷增速、理财产品增速和同业存单增速等方面的差异.为使宏观审慎评估更好地发挥作用,建议通过明确宏观审慎评估定位、适当调整评估指标的权重、拉大各类机构评分标准的差异和明确情景划分依据等措施完善宏观审慎评估. 展开更多
关键词 宏观审慎评估 杠杆率 商业银行
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资本监管压力与会计政策调整--基于A股上市商业银行数据的实证研究 预览
10
作者 梁浩 于永生 《财经论丛》 CSSCI 北大核心 2020年第1期75-84,共10页
在金融风险防范上升至国家战略高度的背景下,金融监管作为防范金融风险的重要手段其监管效果至关重要,对商业银行资本监管有效性影响因素的研究具有现实意义。本文研究在面临更严资本监管要求背景下,商业银行是否会通过会计政调整策来... 在金融风险防范上升至国家战略高度的背景下,金融监管作为防范金融风险的重要手段其监管效果至关重要,对商业银行资本监管有效性影响因素的研究具有现实意义。本文研究在面临更严资本监管要求背景下,商业银行是否会通过会计政调整策来缓解监管资本压力。2013年我国开始实施更严格的资本规范,这为本文提供了研究这一问题的时间窗口和数据支撑。本文研究发现,商业银行面临资本监管压力时倾向于通过会计政策调整来缓解压力。该行为可能导致顺周期效应加剧或财务报告失真,诱发资本监管套利问题;增加会计政策调整对监管资本影响的信息披露会抑制上述行为及其负面影响。 展开更多
关键词 商业银行 资本监管压力 会计政策调整
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商业银行企业文化建设的机遇与挑战 预览
11
作者 王砚 孙雪 《金融理论与教学》 2020年第1期60-62,共3页
企业文化是企业的灵魂,是推动企业发展的源动力,它包含着非常丰富的内容,其核心是企业的精神和价值观。“互联网+”时代的到来,面对我国新的经济格局,商业银行企业文化正经历着全新的机遇与挑战。研究通过商业银行的服务文化、风险文化... 企业文化是企业的灵魂,是推动企业发展的源动力,它包含着非常丰富的内容,其核心是企业的精神和价值观。“互联网+”时代的到来,面对我国新的经济格局,商业银行企业文化正经历着全新的机遇与挑战。研究通过商业银行的服务文化、风险文化、人文文化、品牌文化、创新金融文化这五个方面,结合哈尔滨银行特点突出服务文化创新、风险文化创新、人文文化创新、品牌文化创新、互联网金融创新,根据“互联网+”时代的特征,给出相关建议和意见。 展开更多
关键词 企业文化 商业银行 “互联网+”时代
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商业银行绿色消费信贷发展研究 预览
12
作者 秦淑燕 《商场现代化》 2020年第4期106-107,共2页
绿色消费信贷从个人或家庭需求端出发,通过提高消费者绿色消费需求,充分发挥末端的引领作用,促进产业绿色发展和企业绿色转型,这对我国推进节能减排具有重要意义。本文通过分析当前商业银行绿色消费信贷现状,探讨其发展的必要性与可行性... 绿色消费信贷从个人或家庭需求端出发,通过提高消费者绿色消费需求,充分发挥末端的引领作用,促进产业绿色发展和企业绿色转型,这对我国推进节能减排具有重要意义。本文通过分析当前商业银行绿色消费信贷现状,探讨其发展的必要性与可行性,并研究制约我国绿色消费信贷发展的因素,从公众、商业银行、政府三个角度提出相关发展建议,助推我国绿色消费信贷发展,进而实现经济的可持续发展。 展开更多
关键词 家庭低碳消费 绿色消费信贷 商业银行
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债券投资如何影响商业银行系统性风险?--基于系统性风险分解的视角
13
作者 张琳 廉永辉 《国际金融研究》 CSSCI 北大核心 2020年第2期66-76,共11页
作为我国商业银行最重要的非信贷资产业务,债券投资如何影响银行系统性风险?理论分析表明,债券投资对系统性风险的综合影响取决于其个体风险分散效应和系统关联性提升效应孰强孰弱。在此基础上,本文应用2008-2018年25家上市银行季度数据... 作为我国商业银行最重要的非信贷资产业务,债券投资如何影响银行系统性风险?理论分析表明,债券投资对系统性风险的综合影响取决于其个体风险分散效应和系统关联性提升效应孰强孰弱。在此基础上,本文应用2008-2018年25家上市银行季度数据,实证检验债券投资对系统性风险的影响。结果发现,债券投资同时具有降低银行个体风险和增加银行个体与系统关联性的效果。进一步分析表明,一方面,对于规模较小的商业银行而言,债券投资的个体风险分散效应较弱、系统关联性提升效应较强;另一方面,商业银行持有较多以公允价值计量的债券时,债券投资的系统关联性提升效应较强。本文研究对于监管部门协调微观审慎和宏观审慎监管、防范债券投资业务引致系统性风险具有重要的启示意义。 展开更多
关键词 商业银行 债券投资 系统性风险
浅析平衡计分卡在我国商业银行绩效评价中的应用 预览
14
作者 梁晓鸣 陈白玉 徐民涛 《时代经贸》 2020年第3期67-68,共2页
本文运用平衡计分卡通过分析我国商业银行继续评价的现状,阐明了它对于商业银行绩效评价运用中所具有的优势以及在我国商业银行中怎样实施平衡记分卡注意的问题,以及相应的措施等。旨在经过平衡计分卡理论绩效评价分析,为银行业以及其... 本文运用平衡计分卡通过分析我国商业银行继续评价的现状,阐明了它对于商业银行绩效评价运用中所具有的优势以及在我国商业银行中怎样实施平衡记分卡注意的问题,以及相应的措施等。旨在经过平衡计分卡理论绩效评价分析,为银行业以及其他领域提供一些基于平衡记分卡的绩效考核体系的建议和参考,在激烈的市场竞争环境中提高核心竞争力。 展开更多
关键词 平衡计分卡 商业银行 绩效
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小微金融服务:跑出效率加速度
15
作者 孙蕾 《现代商业银行》 2020年第2期81-84,共4页
2019年,是小微金融发展不平凡的一年,也是小微企业金融服务质量突飞猛进的一年。2020年,在这一背景之下,商业银行要做的事情还有很多,它们都在考验着商业银行的应变求新能力。"敢贷、能贷、愿贷、会贷"在政府顶层设计的重度... 2019年,是小微金融发展不平凡的一年,也是小微企业金融服务质量突飞猛进的一年。2020年,在这一背景之下,商业银行要做的事情还有很多,它们都在考验着商业银行的应变求新能力。"敢贷、能贷、愿贷、会贷"在政府顶层设计的重度关注之下,2019年,是小微金融发展不平凡的一年,也是小微企业金融服务质量突飞猛进的一年。这里有政策的主导因素,技术进步的驱动力,也有我国多元化、多层次的金融服务体系逐渐完善的利好影响。 展开更多
关键词 小微金融 金融服务体系 商业银行 小微企业金融服务 顶层设计 驱动力 多元化 主导因素
破局小微金融服务:成于风控
16
作者 张璞 《现代商业银行》 2020年第2期85-88,共4页
在小微金融领域,商业银行的传统信贷模式已难以为继,亟待顺应时代发展,充分运用市场调剂模式,探索更为有效的模式与方法来缓解矛盾,疏导瓶颈。在政策、人口及消费市场等红利的推动下,我国小微企业发展迅猛,对扩大就业、活跃市场、促进... 在小微金融领域,商业银行的传统信贷模式已难以为继,亟待顺应时代发展,充分运用市场调剂模式,探索更为有效的模式与方法来缓解矛盾,疏导瓶颈。在政策、人口及消费市场等红利的推动下,我国小微企业发展迅猛,对扩大就业、活跃市场、促进经济发展等方面起着重要的支持作用。在小微金融领域,商业银行的传统信贷模式已难以为继,亟待顺应时代发展,充分运用市场调剂模式,探索更为有效的模式与方法来缓解矛盾、疏导瓶颈。 展开更多
关键词 小微金融 扩大就业 信贷模式 商业银行 活跃市场 小微企业发展 模式与方法 疏导
基于移动互联的现金物流模式再造
17
作者 刘中林 《现代商业银行》 2020年第2期89-92,共4页
数据已经成为重要的生产要素,数据挖掘技术目前被金融机构广泛应用于潜在客户识别、风险管理、金融资产定价等诸多领域,为商业银行精准获客、开展更精准的信用评级、搭建更为先进的贷后管理体系等多个方面提供技术支持。移动互联时代信... 数据已经成为重要的生产要素,数据挖掘技术目前被金融机构广泛应用于潜在客户识别、风险管理、金融资产定价等诸多领域,为商业银行精准获客、开展更精准的信用评级、搭建更为先进的贷后管理体系等多个方面提供技术支持。移动互联时代信息技术的发展进步和广泛应用,深刻影响和改变着商业银行的经营环境,大力拓展线上服务渠道、丰富线上服务产品成为商业银行谋求转型发展的必然选择。 展开更多
关键词 金融机构 商业银行 转型发展 贷后管理 移动互联时代 信息技术 数据挖掘技术 风险管理
商业银行资产负债配置比较分析——基于流动性匹配率视角 预览
18
作者 路晨钟 《金融会计》 2020年第1期48-58,共11页
作为流动性风险监测的普适指标,流动性匹配率已提出一年时间,并在2020年1月升级为监管指标。本文通过计算商业银行流动性匹配率,了解该指标在商业银行目前的达标情况,得出流动性匹配率和资产负债配置状况在样本期间内逐渐向好的方向发展... 作为流动性风险监测的普适指标,流动性匹配率已提出一年时间,并在2020年1月升级为监管指标。本文通过计算商业银行流动性匹配率,了解该指标在商业银行目前的达标情况,得出流动性匹配率和资产负债配置状况在样本期间内逐渐向好的方向发展,但部分商业银行仍离监管要求有一定差距,难以在规定期限内达到监管要求,流动性风险隐患仍未消除。文章还比较分析了各类商业银行资产负债的配置情况以及存在的问题,最后结合实际提出了相应建议。 展开更多
关键词 商业银行 资产负债配置 流动性匹配率 流动性风险
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基于Malmquist指数的上海市商业银行全要素生产率研究 预览
19
作者 吴晨恺 《上海市经济管理干部学院学报》 2020年第1期45-51,共7页
商业银行是我国金融体系的核心组成部分,在上海市加快推进国际金融中心建设的过程中,对上海市商业银行的研究就显得十分重要。文章利用Malmquist指数模型,基于上海市10家商业银行的数据,对上海市商业银行的全要素生产率进行了研究。结... 商业银行是我国金融体系的核心组成部分,在上海市加快推进国际金融中心建设的过程中,对上海市商业银行的研究就显得十分重要。文章利用Malmquist指数模型,基于上海市10家商业银行的数据,对上海市商业银行的全要素生产率进行了研究。结果表明,在研究所选取期间,上海市商业银行的全要素生产率整体上是先下降后上升,究其原因是由技术进步引起;具体到各银行而言,除个别银行外,绝大部分银行的全要素生产率在此期间基本都是上升的,究其原因主要是规模效应所致。 展开更多
关键词 商业银行 全要素生产率 MALMQUIST指数
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商业银行内部审计在新常态下的创新探索 预览
20
作者 孙国强 《各界》 2020年第6期80-80,83,共2页
商业银行在经营管理中面临各类风险,内部审计是风险控制的重要环节,通过创新审计风险控制设计、审计管理策略、优化考核体系和审计结果运用,全面梳理银行审计的时代特征,促进内部审计及时识别和揭示风险,前移风险关口,保持银行整体稳健... 商业银行在经营管理中面临各类风险,内部审计是风险控制的重要环节,通过创新审计风险控制设计、审计管理策略、优化考核体系和审计结果运用,全面梳理银行审计的时代特征,促进内部审计及时识别和揭示风险,前移风险关口,保持银行整体稳健发展。 展开更多
关键词 内部审计 商业银行 创新
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