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商业银行贷款集中度对不良贷款问题的影响的研究 预览
1
作者 潘宁 《广西质量监督导报》 2019年第5期155-156,共2页
本文收集了中国上市商业银行2017年年报披露的数据,运用SPSS软件对我国上市商业银行的贷款集中度与不良贷款率之间的关系进行了实证分析,基于实证结果,结合我国商业银行贷款集中度的现状,提出政策建议。
关键词 商业银行 不良贷款 贷款集中度
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贷款集中度与银行风险门限效应的实证研究 预览 被引量:1
2
作者 李慧平 范紫晴 《财会学习》 2018年第1期183-185,共3页
本文根据2007-2015年39家银行的年度数据,分别使用行业贷款集中度、客户贷款集中度与银行规模大小作门限变量,建立门限回归模型,结果表明贷款集中度与银行风险的关系是非线性的.最后根据我国贷款集中情况,给出政策建议.
关键词 贷款集中度 商业银行 银行风险 门限模型
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银行业信贷结构及其优化路径研究 预览 被引量:2
3
作者 张辉 贺敬芝 《金融监管研究》 北大核心 2018年第3期64-78,共15页
本文以公司客户贷款结构为切入点,从市场总体情况、上市企业银行借款、商业银行信贷行业结构等维度,对比分析了2009年以来我国商业银行的信贷结构变化。研究发现,在贷款占GDP比值相对稳定的情况下,对公贷款增速有所加快。企业短期... 本文以公司客户贷款结构为切入点,从市场总体情况、上市企业银行借款、商业银行信贷行业结构等维度,对比分析了2009年以来我国商业银行的信贷结构变化。研究发现,在贷款占GDP比值相对稳定的情况下,对公贷款增速有所加快。企业短期贷款在经济下行期增长较快。而基建和房地产投资对中长期贷款依赖较强。各行新增信贷集中度高,行业投向有所差异。在此基础上,为进一步优化银行业信贷结构,本文建议:商业银行在行业信贷方面,强化宏观环境和行业经营研究,进一步提高信贷结构调整的科学性和有效性;研究实施服务轻资产行业的有效经营模式;重点关注房地产行业的未来走势;调整优化传统信贷投放聚集的部分行业;支持战略性新兴产业中的优势行业企业;关注行业信贷结构变化所蕴含的风险。 展开更多
关键词 信贷结构 贷款集中度 信贷风险 银行业服务实体经济
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客户贷款集中度对我国中小银行经营绩效的影响研究
4
作者 吴峰桥 《金融学季刊》 CSSCI 2018年第1期138-150,共13页
本文采用我国城商行和农商行2008—2015年的数据,研究在不同的经济水平和金融环境下,客户贷款集中度对中小银行经营绩效的影响情况。实证结果表明在经济水平高、金融环境好的地区,客户贷款集中度的提高对中小银行经营绩效的不利影响更大。
关键词 贷款集中度 中小银行 经营绩效
地方银行“垒大户”情结待解 预览
5
作者 刘双霞 《理财:经论版》 2018年第10期80-81,共2页
单一客户集中度超标再度成为地方银行罚单的重灾区.据北京商报记者统计,9月以来已有3家地方银行因单一客户授信或贷款集中度超比例收到监管罚单.分析人士指出,在不少银行规模扩张中,“垒大户”是一条有效的途径,银行通过将信贷资源向单... 单一客户集中度超标再度成为地方银行罚单的重灾区.据北京商报记者统计,9月以来已有3家地方银行因单一客户授信或贷款集中度超比例收到监管罚单.分析人士指出,在不少银行规模扩张中,“垒大户”是一条有效的途径,银行通过将信贷资源向单一客户的倾斜,在业务上实现收益的最大化和降低风险的目的.不过,贷款集中度过高也容易导致风险承受能力脆弱,不利于银行风险分散. 展开更多
关键词 地方银行 大户 风险承受能力 贷款集中度 规模扩张 信贷资源 风险分散 重灾区
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银行贷款信用风险控制研究——结合区块链技术 预览
6
作者 周瑞欣 《中国集体经济》 2018年第30期94-95,共2页
在经济下行和供给侧改革的环境下,部分行业和企业经营困难增加,信用违约风险加大,受市场风险、信用风险及自身的经营管理等原因,进行有效的控制有利于帮助银行降低贷款风险,减少不良贷款,促进银行健康发展。文章深入分析了银行贷款面临... 在经济下行和供给侧改革的环境下,部分行业和企业经营困难增加,信用违约风险加大,受市场风险、信用风险及自身的经营管理等原因,进行有效的控制有利于帮助银行降低贷款风险,减少不良贷款,促进银行健康发展。文章深入分析了银行贷款面临的信用风险及其原因,并结合区块链技术从应区块链去中心化、跟踪贷款去向、动态信用评级、放贷行业选择多样化等方面制定了一系列风险控制措施。 展开更多
关键词 信用风险控制 区块链 信贷业务 贷款集中度
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股权结构、信贷行为与商业银行绩效——基于上市商业银行数据的实证研究 预览
7
作者 贺鹏 顾彦强 《投资与创业》 2018年第2期12-13,15共3页
本文运用2006-2015年中国上市商业银行数据,对我国上市商业银行股权结构与其信贷行为和绩效进行实证分析。本文发现股权结构会对上市商业银行绩效产生重要影响,具体表现为第一大股东控股能力增强,会导致上市商业银行不良贷款率提高... 本文运用2006-2015年中国上市商业银行数据,对我国上市商业银行股权结构与其信贷行为和绩效进行实证分析。本文发现股权结构会对上市商业银行绩效产生重要影响,具体表现为第一大股东控股能力增强,会导致上市商业银行不良贷款率提高和总资产回报率下降,且上市商业银行股权集中会引发大股东的“掏空”行为。然而,上市商业银行的独立董事制度并不能对“掏空”行为产生预期的抑制作用,需要对其改革或摒弃。此外,贷款集中度是股权结构影响上市商业银行绩效的重要途径和机制。 展开更多
关键词 股权结构 上市商业银行 绩效 独立董事制度 贷款集中度
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城市商业银行贷款集中度对资产质量影响的研究 预览 被引量:2
8
作者 周春喜 毛悦 《商业经济与管理》 CSSCI 北大核心 2018年第9期86-96,共11页
文章利用我国27个省市的46家城市商业银行2007-2016年度数据,从客户集中度和行业集中度两个维度考察其对资产质量的影响。分析了城市商业银行授信策略的时滞性,比较了东部、中部、西部及东北地区城市商业银行贷款集中现象的差异,探... 文章利用我国27个省市的46家城市商业银行2007-2016年度数据,从客户集中度和行业集中度两个维度考察其对资产质量的影响。分析了城市商业银行授信策略的时滞性,比较了东部、中部、西部及东北地区城市商业银行贷款集中现象的差异,探讨了引进境外战略投资者对城市商业银行资产质量的影响。研究结论如下:城市商业银行的贷款集中度对资产质量具有负面影响,其中客户集中度的影响比较显著,行业集中度仅在东部地区存在显著性影响;贷款集中度对银行资产质量的影响存在滞后效应和累积效应;不同地区的城市商业银行其贷款集中度对资产质量的影响程度不一致,西部地区城市商业银行的行业集中度对资产质量具有强烈的负面影响;引进境外战略投资者的城市商业银行风险偏好较激进,贷款集中度对银行资产质量的影响较大。基于上述结论,文章最后提出了一些参考性建议。 展开更多
关键词 城市商业银行 贷款集中度 资产质量
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商业银行贷款集中度的风险与收益分析——基于15家商业银行面板数据 预览
9
作者 王博格 《商业经济研究》 北大核心 2018年第23期166-168,共3页
本文通过选取15家商业银行2009-2016年的面板数据,根据国有银行、股份制银行、城市商业银行进行分类,设立模型进行分析,研究贷款集中度对总资产收益率、不良贷款率、资本充足率的影响。研究发现,对于资产规模较大的商业银行而言,贷款集... 本文通过选取15家商业银行2009-2016年的面板数据,根据国有银行、股份制银行、城市商业银行进行分类,设立模型进行分析,研究贷款集中度对总资产收益率、不良贷款率、资本充足率的影响。研究发现,对于资产规模较大的商业银行而言,贷款集中度侵蚀商业银行的利润,增加不良贷款率;对于资产较小的商业银行,贷款集中度与总资产收益率成正相关,与不良贷款率呈负相关。因此应建立贷款集中度风险预警机制,关注中小银行的贷款集中度。 展开更多
关键词 商业银行 贷款集中度 风险 收益
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从南京银行实践看我国中小商业银行的综合化经营
10
作者 纪盛 《中国银行业》 2017年第6期64-65,共2页
相对于大型商业银行和全国性股份制商业银行,中小商业银行存在着诸如资本金薄弱、补充资本金渠道狭窄、贷款集中度高等问题,加之当前经济处于下行通道,不良资产仍将逐步暴露,做好风险防控成为开展综合化经营的先决条件。
关键词 中小商业银行 综合化经营 股份制商业银行 补充资本金 实践 南京 大型商业银行 贷款集中度
对西藏地区贷款集中情况的思考 预览
11
作者 杜涛 《市场研究》 2016年第2期41-45,共5页
贷款过度集中会使银行业受到宏观经济波动和企业经营周期的影响,造成银行机构的流动性风险。进而引发区域性、系统性风险的累积。本文采用行业集中度、客户集中度指标对西藏地区的贷款集中状况及其对区域经济发展、银行经营风险及银行... 贷款过度集中会使银行业受到宏观经济波动和企业经营周期的影响,造成银行机构的流动性风险。进而引发区域性、系统性风险的累积。本文采用行业集中度、客户集中度指标对西藏地区的贷款集中状况及其对区域经济发展、银行经营风险及银行盈利水平的影响进行分析,并据此提出防范、控制贷款集中的建议及措施。 展开更多
关键词 贷款集中度 行业集中度 客户集中度
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经济欠发达地区贷款集中情况的效应分析——基于西藏地区经验数据测算结果 预览 被引量:1
12
作者 杜涛 《金融理论与实践》 北大核心 2016年第1期108-112,共5页
采用行业集中度、客户集中度指标,通过建立回归模型分析经济欠发达地区的贷款集中度水平,及其对区域经济发展、银行经营风险及银行盈利水平的影响。研究表明:行业集中度有利于促进地方经济的发展,而客户集中度则对地方经济发展有反作... 采用行业集中度、客户集中度指标,通过建立回归模型分析经济欠发达地区的贷款集中度水平,及其对区域经济发展、银行经营风险及银行盈利水平的影响。研究表明:行业集中度有利于促进地方经济的发展,而客户集中度则对地方经济发展有反作用的效果;行业集中度在一定程度上加剧了银行的经营风险,而客户集中度对经营风险无显著影响;行业集中和客户集中与银行的盈利能力均没有显著关系。 展开更多
关键词 商业银行 贷款集中度 行业集中度 客户集中度
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银行大额风险暴露管理 被引量:1
13
作者 丁建臣 马鑫媛 《中国金融》 CSSCI 北大核心 2016年第3期39-40,共2页
长期以来,我国商业银行饱受不良资产问题的困扰。近两年,商业银行不良贷款率一直呈上升趋势,信贷风险已呈现从小微企业向大中型企业蔓延、从产能过剩行业向上下游行业蔓延、从风险集中地区向其他地区蔓延的趋势。在加强对贷款集中度... 长期以来,我国商业银行饱受不良资产问题的困扰。近两年,商业银行不良贷款率一直呈上升趋势,信贷风险已呈现从小微企业向大中型企业蔓延、从产能过剩行业向上下游行业蔓延、从风险集中地区向其他地区蔓延的趋势。在加强对贷款集中度风险的管理方面, 展开更多
关键词 商业银行 风险暴露 管理 大中型企业 不良资产问题 下游行业 不良贷款 贷款集中度
基于监管视角的商业银行大额风险暴露管理研究 预览
14
作者 丁建臣 马鑫媛 《河北金融》 2016年第3期30-32,共3页
作为商业银行授信风险管理体系的重要组成部分,集中度风险管理越来越受到监管当局的重视,以巴塞尔委员会为代表的国际组织针对大额风险暴露问题制定了一系列规范与制度,但是,基于市场环境等因素的作用,不同国家与地区的实施情况存在一... 作为商业银行授信风险管理体系的重要组成部分,集中度风险管理越来越受到监管当局的重视,以巴塞尔委员会为代表的国际组织针对大额风险暴露问题制定了一系列规范与制度,但是,基于市场环境等因素的作用,不同国家与地区的实施情况存在一定差异。在我国,大额风险暴露监管尚处于探索阶段,与国际规范与较佳实践尚存差距,加之我国商业银行信贷集中度风险频频爆发,如何加强商业银行大额风险监管、控制信贷风险显得刻不容缓。本文在分析大额风险暴露的监管演进基础上,对我国商业银行大额风险累积的原因做了分析,提出了强化商业银行大额风险暴露的监管对策建议。 展开更多
关键词 大额风险暴露 贷款集中度 风险与收益 对策建议
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我国招商银行与工商银行贷款集中度分析比较 预览
15
作者 李娇娇 朱向武 陈彦华 《现代商贸工业》 2016年第19期117-119,共3页
采用已修改的Herfindahal指数,以2011到2015年两个银行年度报告上的相关根据中国招商银行和工商银行的贷款行业集中度、区域集中度和客户集中度三个指标计算出的数据,用以分析贷款集中度对风险和收益的影响,从而提出防范贷款集中的对策... 采用已修改的Herfindahal指数,以2011到2015年两个银行年度报告上的相关根据中国招商银行和工商银行的贷款行业集中度、区域集中度和客户集中度三个指标计算出的数据,用以分析贷款集中度对风险和收益的影响,从而提出防范贷款集中的对策建议。 展开更多
关键词 赫芬达尔(Herfindahl)指数 贷款集中度 招商银行 中国工商银行
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城市商业银行贷款集中度对风险和收益影响的实证分析
16
作者 龚珊珊 《湖南涉外经济学院学报》 2015年第3期44-49,共6页
对29家城市商业银行的面板数据建立变截距固定效应模型,发现银行贷款集中度对风险和收益均产生影响:单一最大客户贷款率在不同取值范围内表现出对不良贷款率、资产收益率先降低再提升两种截然不同的影响;最大十个行业贷款比率与不良贷... 对29家城市商业银行的面板数据建立变截距固定效应模型,发现银行贷款集中度对风险和收益均产生影响:单一最大客户贷款率在不同取值范围内表现出对不良贷款率、资产收益率先降低再提升两种截然不同的影响;最大十个行业贷款比率与不良贷款率、资产收益率之间只表现出简单的线性正相关关系;最大十家客户贷款率、单一行业贷款率与不良贷款率、资产收益率之间没有显著联系。 展开更多
关键词 城市商业银行 贷款集中度 面板数据
上市银行贷款集中度的收益与风险研究 预览
17
作者 苏斌 《商》 2015年第20期200-201,共2页
文章选取中国15家上市银行2008--2012年的面板数据,并将银行按性质分为三类,通过面板数据模型分别进行实证检验贷款集中度与银行收益和风险的关系。结果显示,贷款集中度对上市银行资产收益率、z指标和不良贷款率的影响,在不同类型... 文章选取中国15家上市银行2008--2012年的面板数据,并将银行按性质分为三类,通过面板数据模型分别进行实证检验贷款集中度与银行收益和风险的关系。结果显示,贷款集中度对上市银行资产收益率、z指标和不良贷款率的影响,在不同类型银行间存在差异,其影响也各异。 展开更多
关键词 上市银行 贷款集中度 收益 风险
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需警惕农商行贷款集中度过高的风险
18
作者 吴方 《当代金融家》 2015年第4期132-133,共2页
部分农村商业银行贷款集中度偏高,超过监管上限,隐含较大的信用风险、流动性风险、政策风险及行业风险隐患。近期,对安徽省阜阳、滁州、池州、宣城等4市调查显示:部分农村商业银行贷款集中度偏高,超过监管上限,隐含较大的信用风险、流... 部分农村商业银行贷款集中度偏高,超过监管上限,隐含较大的信用风险、流动性风险、政策风险及行业风险隐患。近期,对安徽省阜阳、滁州、池州、宣城等4市调查显示:部分农村商业银行贷款集中度偏高,超过监管上限,隐含较大的信用风险、流动性风险、政策风险及行业风险隐患,需引起关注。 展开更多
关键词 贷款集中度 信用风险 农村商业银行 流动性风险 风险隐患 政策风险 安徽省 偏高
城市商业银行贷款集中度对风险和收益影响的实证分析 预览
19
作者 龚珊珊 《北京市经济管理干部学院学报》 2015年第3期43-48,共6页
本文对29家城市商业银行的面板数据建立变截距固定效应模型,研究发现银行贷款集中度对风险和收益均产生影响:单一最大客户贷款率在不同取值范围内表现出对不良贷款率、资产收益率先降低再提升两种截然不同的影响;最大十个行业贷款比... 本文对29家城市商业银行的面板数据建立变截距固定效应模型,研究发现银行贷款集中度对风险和收益均产生影响:单一最大客户贷款率在不同取值范围内表现出对不良贷款率、资产收益率先降低再提升两种截然不同的影响;最大十个行业贷款比率与不良贷款率、资产收益率之间只表现出简单的线性正相关关系;最大十家客户贷款率、单一行业贷款率与不良贷款率、资产收益率之间没有显著联系。因此,笔者认为,城市商业银行必须适时调整信贷资金在单一与最大十家客户、单一与最大十大行业的合理配置结构(特别关注对单一最大客户贷款率的控制),在保证经营效益的同时分散金融风险。与最大十大行业的合理配置结构(特别关注对单一最大客户贷款率的控制),在保证经营效益的同分散金融风险。 展开更多
关键词 城市商业银行 贷款集中度 面板数据
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基于经济角度分析我国贷款集中度的成因及对策 被引量:2
20
作者 林朕 《企业改革与管理》 2015年第5期96-97,共2页
随着经济全球化的不断发展,金融市场与企业之间联系愈加紧密,金融资本流动规模也在不断扩大,金融系统对国家经济产生明显的影响,金融体系是一个具有高度复杂结构的系统,而且不断发生演化。金融系统具有虚拟性、开放性、多层次、规模巨... 随着经济全球化的不断发展,金融市场与企业之间联系愈加紧密,金融资本流动规模也在不断扩大,金融系统对国家经济产生明显的影响,金融体系是一个具有高度复杂结构的系统,而且不断发生演化。金融系统具有虚拟性、开放性、多层次、规模巨大性等诸多特点,受到决策不确定的影响,金融系统更加趋于复杂性。每个公司的开设、渡过危机、持续发展等,在很大程度上美依靠银行和金融机构的贷款。从经济学角度,不管公司规模大小,都需要一定程度的贷款。从全融机构角度来看,贷款的需求大于供给,贷款是从种意义上的稀缺的"商品"或服务,企业会争抢进行贷款.银行和贷款金融机构拥有更多的选择权'选择对"谁"进行贷款,都会出现贷款集中的问题。虽然法律法规对银行及金融机构针对某一特定企业的贷款额度比例有规定,但社会经济活动中已经存在较多的银行违规超额贷款行为,笔者从经济学角度探讨这种行为的原因及新的盈利模式、企业贷款的不充实性和银行对会计信息接收的不完全性、信息接收和发送信息不对称困境等问题,对银行法和会计法中的信贷相关问题重新审视,尝试为银行及其他金融机构向企业贷款提供理论指导。 展开更多
关键词 贷款集中度 信息不对称 盈利模式
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