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从公司治理的源头入手解决中小银行的风险 认领
1
作者 张雪春 钟震 《清华金融评论》 2020年第2期31-35,共5页
公司治理是现代企业制度的核心内容。与一般企业相比,银行公司治理具有行业特殊性。国际上,因银行公司治理缺陷而造成的银行风险乃至金融危机时有发生,加强银行公司治理和强化公司治理监管成为世界各国银行和监管当局的共同选择。在我国... 公司治理是现代企业制度的核心内容。与一般企业相比,银行公司治理具有行业特殊性。国际上,因银行公司治理缺陷而造成的银行风险乃至金融危机时有发生,加强银行公司治理和强化公司治理监管成为世界各国银行和监管当局的共同选择。在我国,近年来中小银行风险逐渐浮出水面,其根源在于公司治理的缺失。作为一项重要的金融法治化制度建设,提升中小银行公司治理可以作为化解中小银行风险的抓手,也是打赢防范化解重大金融风险攻坚战的必战之役。对此,党中央国务院高度重视,国务院金融稳定发展委员会连续三次会议聚焦中小银行,其中第九次会议特别指出,要深化中小银行改革,健全适应中小银行特点的公司治理结构和风险内控体系,从根源上解决中小银行发展的体制机制问题。下一步,要贯彻落实党的十九届四中全会精神,自觉把中小银行公司治理建设放到推进国家治理体系和治理能力现代化的大局中思考,补齐制度短板,推动中小银行长期稳健发展。 展开更多
关键词 中小银行 银行公司治理 现代企业制度 行业特殊性 防范化解 稳健发展 银行风险 金融风险
商业银行透明度与风险承担——基于中国上市银行的实证研究 认领
2
作者 陆静 宋晓桐 《金融论坛》 CSSCI 北大核心 2020年第1期38-48,共11页
本文运用中国19家上市银行2001-2017年的数据,研究商业银行透明度与风险承担之间的关系,并进一步分析这种关系在多大程度上取决于银行高管特质。研究表明,较高程度的不透明度会增加商业银行的风险承担,损害银行的稳定性,不透明度对银行... 本文运用中国19家上市银行2001-2017年的数据,研究商业银行透明度与风险承担之间的关系,并进一步分析这种关系在多大程度上取决于银行高管特质。研究表明,较高程度的不透明度会增加商业银行的风险承担,损害银行的稳定性,不透明度对银行风险的影响随着"董监高"持股比例及大股东持股比例的增大而减弱,随着独立董事比例的增大先减弱后增强。 展开更多
关键词 上市银行 银行风险 银行透明度 风险承担 信息披露 高管特质
货币政策、经济不确定与银行风险 认领
3
作者 严苑云 姚柏衡 《经济资料译丛》 2020年第1期77-84,共8页
在传统货币政策传导机制的研究中,银行往往充当被动的金融加速器的角色,从而忽略了货币政策在银行业内部也会导致风险的事实。2007-2009年全球金融危机爆发的原因之一,便是美国银行部门在长期的低利率状态下形成风险过度积累,因此货币... 在传统货币政策传导机制的研究中,银行往往充当被动的金融加速器的角色,从而忽略了货币政策在银行业内部也会导致风险的事实。2007-2009年全球金融危机爆发的原因之一,便是美国银行部门在长期的低利率状态下形成风险过度积累,因此货币政策不仅可以是实体经济的稳定器,也可能是导致系统性金融风险的因素。后危机时代,经济不确定(uncertainty)程度在各国普遍显著上升,不仅成为历史上罕见的经济现象,也被认为是抑制消费与投资,从而阻碍经济复苏的主要因素(Baker等, 2016)。在经济不确定程度上升的背景下,货币政策如何影响银行风险,成为一个日益受到关注的重要经济问题。本文首先从货币政策对银行的风险效应,以及经济不确定的影响两个方面出发,对相关文献进行梳理,并探讨经济不确定下货币政策对银行风险的影响机制。 展开更多
关键词 银行风险 经济不确定 系统性金融风险 美国银行 货币政策传导机制 金融加速器 后危机时代 全球金融危机
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锁定开放银行风险 认领
4
作者 曾凡 《现代商业银行》 2020年第8期81-84,共4页
伴随着开放银行的发展,完善开放银行监管体系,护航开放金融体系快速发展;开拓格局和视野,积极建立跨公司平台,弥补非金融机构的专业化劣势;完善开放银行分享分担机制,避免金融市场的过度竞争也成为当务之急。
关键词 非金融机构 银行监管体系 银行风险 过度竞争 金融市场 分担机制 金融体系 专业化
金融业开放对中国商业银行利润及风险的影响 认领
5
作者 程小庆 葛璐澜 金洪飞 《当代财经》 CSSCI 北大核心 2020年第5期62-75,共14页
基于中国113家商业银行2009—2017年的非平衡面板数据,运用系统GMM方法,研究了金融业开放对中国商业银行利润与风险的影响。研究结果表明,金融业开放增加了银行业的竞争性,降低了银行利润率,而且非国有银行和非上市银行在利润率方面受... 基于中国113家商业银行2009—2017年的非平衡面板数据,运用系统GMM方法,研究了金融业开放对中国商业银行利润与风险的影响。研究结果表明,金融业开放增加了银行业的竞争性,降低了银行利润率,而且非国有银行和非上市银行在利润率方面受到的影响更大,小银行相比于大银行更易受金融业开放的影响。金融业开放增加了银行的风险承担,而且利润率越高的银行,风险承担增加得越多。进一步研究发现,当存款竞争度越高、市场越成熟时,金融业开放对银行利润和风险的影响越小。因此,在推进金融业开放的过程中,应重点关注小银行的经营稳健;加强银行业监管,防止竞争导致银行业的过度风险承担;在扩大金融业开放的过程中,也要继续完善利率市场化。 展开更多
关键词 金融业开放 银行利润 银行风险
普惠金融是否扩大了银行风险?——基于我国城商行和农商行的经验证据 认领
6
作者 谢罗奇 王宇航 《财经理论研究》 2020年第2期55-66,共12页
本文采用2006-2016年我国城市商业银行和农村商业银行面板数据,通过宏观金融数据构建我国普惠金融指数,从微观层面探究了普惠金融对我国商业银行风险水平的影响。结果发现:普惠金融的正效应要显著大于其负效应,普惠金融的发展能够降低... 本文采用2006-2016年我国城市商业银行和农村商业银行面板数据,通过宏观金融数据构建我国普惠金融指数,从微观层面探究了普惠金融对我国商业银行风险水平的影响。结果发现:普惠金融的正效应要显著大于其负效应,普惠金融的发展能够降低我国商业银行的风险。这种影响存在明显的外部环境差异:良好的法治环境、市场环境、信用环境与经济环境能够增强普惠金融对银行稳定的积极作用,相反,外部环境较差会增大普惠金融的负效应。因此,在推动普惠金融建设时,应该以完善社会法律体系、市场体系和信用体系前提,注意区域经济发展差异所产生的不同效果,避免一刀切的普惠金融政策,从而实现普惠金融与金融稳定的双向目标。 展开更多
关键词 普惠金融 银行风险 银行稳定性 外部环境
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基于CBSI指数的中国商业银行风险研究 认领
7
作者 梁斯 《金融理论与实践》 北大核心 2020年第10期38-44,共7页
在经济下行压力不减、市场风险有所提升背景下,为识别商业银行经营风险,预判风险走势,参考国内外风险识别研究方法,选取了商业银行风险指标(信用风险、效益性、资本充足率、流动性、投资组合类指标)及经济增长类指标,构建商业银行风险... 在经济下行压力不减、市场风险有所提升背景下,为识别商业银行经营风险,预判风险走势,参考国内外风险识别研究方法,选取了商业银行风险指标(信用风险、效益性、资本充足率、流动性、投资组合类指标)及经济增长类指标,构建商业银行风险压力指数(CBSI),分析商业银行整体及不同类型商业银行风险变化,并采用ARMA模型进行预测。主要有如下结论:一是2020年前商业银行整体风险处于下降通道,但受新冠肺炎疫情影响,2020年以来商业银行风险有所上升;二是分类型看,各类银行2019年底风险水平均出现抬头,2020年风险水平出现加速上升态势,预计中小银行将面临更大挑战。针对我国经济增速仍未完全企稳,同时全球经济金融环境波动加剧,不稳定、不确定性因素上升等原因影响,提出相应对策建议。 展开更多
关键词 CBSI指数 商业银行 银行风险 疫情冲击
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城市商业银行竞争度、股权结构对银行风险的影响 认领
8
作者 鲁媛 陆智强 《生产力研究》 2020年第9期30-35,共6页
以2015—2017年为研究区间,利用固定效应模型探究城市商业银行竞争度对银行风险的影响以及银行股权结构的调节效应。实证结果显示:首先,银行竞争度系数与银行风险系数呈现显著负相关关系,即当银行的竞争度越高时,银行面临的风险越大;其... 以2015—2017年为研究区间,利用固定效应模型探究城市商业银行竞争度对银行风险的影响以及银行股权结构的调节效应。实证结果显示:首先,银行竞争度系数与银行风险系数呈现显著负相关关系,即当银行的竞争度越高时,银行面临的风险越大;其次,银行的股权集中度的调节效应呈现显著正相关关系,表明当控制银行竞争度时,股权集中度越高,会增强银行竞争对银行的不利影响;最后,银行的股权制衡度的调节效应并不显著,究其原因,在一定程度上城市商业银行中小股东的话语权不高,对大股东的约束力并不强。 展开更多
关键词 银行竞争度 股权结构 银行风险 固定效应模型
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银行间同业业务与银行风险探析 认领
9
作者 龚秀国 郭力豪 《中共青岛市委党校青岛行政学院学报》 2020年第3期28-31,共4页
近年来,我国商业银行在利益驱动下大力开展银行间同业业务创新。为了防范银行风险,我国监管机构也不断升级应对措施。通过计算和对比近年来两轮金融监管前后银行间同业业务规模和银行风险承担水平的实际变化,可以看出银行间同业业务规... 近年来,我国商业银行在利益驱动下大力开展银行间同业业务创新。为了防范银行风险,我国监管机构也不断升级应对措施。通过计算和对比近年来两轮金融监管前后银行间同业业务规模和银行风险承担水平的实际变化,可以看出银行间同业业务规模与银行风险承担水平显著正相关,同时我国两轮监管措施产生了积极效果。因此,我国金融监管机构今后要继续加强对银行间同业业务的穿透式监管,压缩银行间同业业务规模,引导银行间同业业务回归流动性管理的初衷。 展开更多
关键词 银行间同业业务 银行风险 金融监管
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大数据时代背景下的银行风险管理 认领
10
作者 陈顺德 《中国市场》 2020年第15期39-40,共2页
在目前银行发展过程中,为保证银行的良好发展,使银行效益得到保障,各方面的管理工作十分重要。而风险管理就是其中比较重要的一个方面。在当前大数据时代背景下,银行内部管理工作人员应当结合大数据时代特点,通过有效方式方法进行银行... 在目前银行发展过程中,为保证银行的良好发展,使银行效益得到保障,各方面的管理工作十分重要。而风险管理就是其中比较重要的一个方面。在当前大数据时代背景下,银行内部管理工作人员应当结合大数据时代特点,通过有效方式方法进行银行风险管理,从而使银行风险管理能够有效规避风险的发生,满足银行发展需求。 展开更多
关键词 大数据 银行风险 风险管理
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外资持股比例与银行贷款损失准备计提 认领
11
作者 陈明威 《中南财经政法大学研究生学报》 2020年第4期80-90,共11页
选取2007-2019年中国商业银行数据,研究外资持股对商业银行贷款损失准备计提的影响。实证研究发现:外资持股比例较高的银行倾向于前瞻性多计提贷款损失准备,在考虑会计政策变更后,结果依然稳健;通过异质性分析发现,这一效应在股份制银... 选取2007-2019年中国商业银行数据,研究外资持股对商业银行贷款损失准备计提的影响。实证研究发现:外资持股比例较高的银行倾向于前瞻性多计提贷款损失准备,在考虑会计政策变更后,结果依然稳健;通过异质性分析发现,这一效应在股份制银行中表现较为明显;通过机制检验发现,外部经济政策不确定性较高时,外资持股比例较高的银行会前瞻性多计提贷款损失准备以应对未来可能的风险。在银行内部拨备覆盖率较低,风险抵御能力较弱时,外资持股比例较高的银行也会多计提贷款损失准备以加强风险抵御能力;通过效果分析发现,外资持股比例较高的银行通过前瞻性调整贷款损失准备计提能够有效地平稳银行收益波动,降低银行破产风险。 展开更多
关键词 外资持股比例 贷款损失准备计提 银行风险
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存款保险制度是否降低了银行风险:来自中国的经验证据 认领 被引量:1
12
作者 项后军 张清俊 《世界经济》 CSSCI 北大核心 2020年第3期117-141,共25页
中国建立存款保险制度的目的是推动市场化金融风险防范和处置机制的形成。在具体制度设计上,主要通过风险差别费率和早期纠正措施来降低银行风险。本文结合中国存款保险的核心特征,采用间接方法研究了存款保险制度的有效性,进而探究其... 中国建立存款保险制度的目的是推动市场化金融风险防范和处置机制的形成。在具体制度设计上,主要通过风险差别费率和早期纠正措施来降低银行风险。本文结合中国存款保险的核心特征,采用间接方法研究了存款保险制度的有效性,进而探究其对银行风险的影响。研究发现,存款保险制度的实施弱化了特许权价值和资本比率与银行风险间的负向关系,表明存款保险制度有效且效果存在异质性。此外,存款保险制度的实施确实降低了高风险银行的风险,但同时也激励了低风险银行调高风险。因此,中国存款保险制度有效的同时也产生了一定副作用。 展开更多
关键词 存款保险制度 银行风险 特许权价值 资本比率
地方政府干预是否加剧了区域性银行风险?——基于调节效应和中介效应的研究 认领
13
作者 王龑 《海南金融》 2020年第5期13-26,共14页
本文从调节效应和中介效应的视角出发,利用系统GMM方法实证检验了地方政府干预对区域性银行风险的影响。本文研究发现:地方政府的干预行为会扭曲银行的信贷资源配置,直接导致银行风险的上升,特别是对未设立省外分行的区域性银行;经济增... 本文从调节效应和中介效应的视角出发,利用系统GMM方法实证检验了地方政府干预对区域性银行风险的影响。本文研究发现:地方政府的干预行为会扭曲银行的信贷资源配置,直接导致银行风险的上升,特别是对未设立省外分行的区域性银行;经济增长压力较大的地区和财政收入占比高的地区,地方政府干预银行信贷决策的能力较强;法治水平落后的地区,行政权力缺乏有效的约束,地方政府更容易干预银行的信贷决策;流动性较高的银行,更容易成为地方政府的干预目标;地方政府干预加剧产能过剩、财政缺口和地区腐败,间接导致银行风险上升;地方政府在当前阶段不是通过股东身份从内部干预区域性银行,而是利用行政命令和经济手段进行外部干预。为降低区域性银行金融风险,本文建议地方政府减少对区域性银行干预,区域性银行应提高信贷独立性,监管部门应将地方政府对区域性银行干预纳入监督考核内容。 展开更多
关键词 银行风险 地方政府干预 异质性影响 城商行 农商行
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新常态下国内银行风险与内控管理的思考 认领
14
作者 沈彬 《管理观察》 2020年第9期163-164,共2页
从银行的主要业务类型来看,银行在内控管理方面往往存在一定风险,这对银行业务的推广及开拓十分不利。传统的银行信用风险评估模型难以适应当前市场经济体制的发展需要,为了减少风险隐患,降低风险损失,银行应该从内控管理着手,加强风险... 从银行的主要业务类型来看,银行在内控管理方面往往存在一定风险,这对银行业务的推广及开拓十分不利。传统的银行信用风险评估模型难以适应当前市场经济体制的发展需要,为了减少风险隐患,降低风险损失,银行应该从内控管理着手,加强风险管理,提高防范能力。因此,针对银行风险管理的现状,有必要对如何加强银行风险分析和内控管理进行综合探讨,这也是本文研究的重点。 展开更多
关键词 银行风险 内控制度 商业模式 管理策略
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腐败、反腐败与银行风险 认领
15
作者 郝俊毅 《经济与社会发展研究》 2020年第4期0072-0072,0074共2页
本文基于 2012-2017 年期间我国 134 家商业银行的非平衡面板数据,通过系统 GMM 方法实证检验了腐败及反腐败对银行风险的影响。实证结果表明,职务犯罪活动会加大商业银行风险,而反腐力度的加大可以显著降低商业银行风险。这为“反腐有... 本文基于 2012-2017 年期间我国 134 家商业银行的非平衡面板数据,通过系统 GMM 方法实证检验了腐败及反腐败对银行风险的影响。实证结果表明,职务犯罪活动会加大商业银行风险,而反腐力度的加大可以显著降低商业银行风险。这为“反腐有利论”提供了基于降低银行风险层面的支持。 展开更多
关键词 腐败 反腐败 银行风险
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新形势下我国政府对银行风险的监管研究 认领
16
作者 芦锋 李娜 《中国行政管理》 CSSCI 北大核心 2020年第7期122-126,共5页
十八大以来,在党中央的决策部署下,我国开启了新一轮的金融监管体制改革,强化统筹协调监管,逐步形成了"一委一行两会"的新金融监管框架,同时,金融市场的全面开放也对我国金融监管提出了更高的要求。银行系统作为金融系统的核... 十八大以来,在党中央的决策部署下,我国开启了新一轮的金融监管体制改革,强化统筹协调监管,逐步形成了"一委一行两会"的新金融监管框架,同时,金融市场的全面开放也对我国金融监管提出了更高的要求。银行系统作为金融系统的核心,其稳健运行关系到整个金融体系的稳定发展,加强其政府监管尤为重要。基于此,本文以我国上市商业银行为样本,运用固定效应模型,将政府监管、市场竞争和银行风险纳入同一框架下进行了分析。在新形势下,银行业应加快形成联动的监管体系,提高监管的科技含量,逐步实现由单一到分级银行牌照制度的过渡,加强宏观审慎监管与微观审慎监管相结合,完善市场机制,从而更好地防范金融风险,以适应金融新业态的发展。 展开更多
关键词 政府监管 金融监管体制 银行风险
经济政策不确定性与银行贷款损失准备计提 认领 被引量:1
17
作者 申宇 任美旭 赵静梅 《中国工业经济》 CSSCI 北大核心 2020年第4期154-173,共20页
银行贷款损失准备计提的顺周期特征加剧金融系统的不稳定,受到学界和业界的广泛关注,监管机构逐步要求银行采取前瞻性的计提策略以应对贷款损失准备的顺周期特征,经济发展越来越受到宏观经济政策不确定性的影响,银行是否考虑当前经济政... 银行贷款损失准备计提的顺周期特征加剧金融系统的不稳定,受到学界和业界的广泛关注,监管机构逐步要求银行采取前瞻性的计提策略以应对贷款损失准备的顺周期特征,经济发展越来越受到宏观经济政策不确定性的影响,银行是否考虑当前经济政策不确定性,对贷款损失准备进行前瞻性计提?本文选取2004—2017年中国126家商业银行数据,研究经济政策不确定性对银行贷款损失准备计提的影响。实证分析发现,经济政策不确定性与贷款损失准备计提显著正相关,经济政策不确定性越大,贷款损失准备计提越多,在考虑地级市领导人更替、银行高管更替、宏观经济层面遗漏变量,以及使用工具变量的内生性分析后,结果保持稳健。异质性分析发现,这一效应在上市银行、外资持股比例较高、中小银行中表现更为明显。从银行风险管理角度的机制分析发现,不良贷款越多、风险储备越少的银行,经济政策不确定性增加时,计提的贷款损失准备越多,说明风险预防动机是其主要目的。进一步的分析发现,银行在经济政策不确定性较高时增加计提,有助于稳定银行收益、降低银行破产风险。本文的研究从经济政策不确定性的视角,为中国银行贷款损失准备计提的理论和实践提供了新的解释。 展开更多
关键词 经济政策不确定性 贷款损失准备 银行风险
数字技术发展对银行物流金融业务风险的影响——基于普惠金融角度 认领
18
作者 李佳欢 《物流工程与管理》 2020年第9期70-72,共3页
数字技术促进了银行物流金融业务的快速发展,但也在一定程度上给银行带来了新的风险,这些风险与传统金融模式相比有较大的差异性。文中利用2011-2017年32家银行的年报数据和北京大学数字金融研究中心构建的数字金融普惠指数,从普惠金融... 数字技术促进了银行物流金融业务的快速发展,但也在一定程度上给银行带来了新的风险,这些风险与传统金融模式相比有较大的差异性。文中利用2011-2017年32家银行的年报数据和北京大学数字金融研究中心构建的数字金融普惠指数,从普惠金融的角度探究数字技术发展对银行物流金融业务风险的影响,发现数字技术的发展会影响银行物流金融业务的流动性风险和信用风险。 展开更多
关键词 数字技术 普惠金融 物流金融 银行风险
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疫情下如何开展银行业"关键少数"经济责任审计 认领
19
作者 田文有 《现代商业银行导刊》 2020年第4期59-60,共2页
在党中央的坚强领导下,国内疫情防控取得了举世瞩目的成效,但境外疫情输入风险和国内疫情反弹风险仍然存在,疫情防控形势常态化,使“关键少数”经济责任审计难以实施现场工作,项目组织和开展方式受到很大限制。为保证当前审计工作有序开... 在党中央的坚强领导下,国内疫情防控取得了举世瞩目的成效,但境外疫情输入风险和国内疫情反弹风险仍然存在,疫情防控形势常态化,使“关键少数”经济责任审计难以实施现场工作,项目组织和开展方式受到很大限制。为保证当前审计工作有序开展,确保疫情防控和审计工作两手抓、两不误,有必要探索非现场远程审计模式,运用数字化技术和网络通信技术,聚焦对“关键少数”审计监督,防范和控制银行风险。 展开更多
关键词 经济责任审计 审计监督 银行风险 疫情防控 关键少数 审计工作 数字化技术 网络通信技术
延付高管薪酬对上市银行风险水平的影响——基于代理成本视角的研究 认领
20
作者 章海燕 杨鲁豫 +1 位作者 黄情 泮涵 《浙江金融》 2020年第7期33-45,共13页
本文从代理成本角度探究银行高管薪酬延付政策的有效性。为此,本文以△CoVaR为风险测度指标,建立"延付薪酬-代理成本-银行风险"传导机制,采用中介效应检验进行实证研究。研究表明:一方面,延付薪酬通过降低债权代理成本降低银... 本文从代理成本角度探究银行高管薪酬延付政策的有效性。为此,本文以△CoVaR为风险测度指标,建立"延付薪酬-代理成本-银行风险"传导机制,采用中介效应检验进行实证研究。研究表明:一方面,延付薪酬通过降低债权代理成本降低银行风险;另一方面,延付薪酬通过增加股权代理成本增加银行风险;综合来看,延付薪酬降低银行风险。进一步研究发现,延付薪酬对国有和非国有银行的影响不同,其主要原因是国有银行行政选拔制度的存在。 展开更多
关键词 延付薪酬 代理成本 银行风险 中介效应检验
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