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一则回购承诺案例的法律分析与启示
1
作者 王毓 《中国城市金融》 2019年第7期72-75,共4页
2006年3月9日,L政府作为出让方,与Y公司签订高速公路项目特许投资经营合同(简称《特许合同》)。2009年8月10日,G公路管理局(简称G管理局)出具《承诺函》,明确承诺对Z银行提供的项目贷款,若Y公司出现没有按照履行其到期债务等违反借款合... 2006年3月9日,L政府作为出让方,与Y公司签订高速公路项目特许投资经营合同(简称《特许合同》)。2009年8月10日,G公路管理局(简称G管理局)出具《承诺函》,明确承诺对Z银行提供的项目贷款,若Y公司出现没有按照履行其到期债务等违反借款合同约定的行为. 展开更多
关键词 法律分析 承诺 公路管理局 案例 回购 高速公路项目 2009年 政府作为
信贷业务外部签章欺诈法律风险防控分析
2
作者 许纯 《中国城市金融》 2019年第2期68-71,共4页
近年来,因业务办理过程中外部主体签字、盖章虚假而形成外部欺诈风险,导致银行承担不利法律后果的案件时有发生。交易对手使用非备案公章签约,签约人虚假签名等情形,往往在诉讼中阻碍银行追索债权。积极收集有关证据,合理利用诉讼技巧,... 近年来,因业务办理过程中外部主体签字、盖章虚假而形成外部欺诈风险,导致银行承担不利法律后果的案件时有发生。交易对手使用非备案公章签约,签约人虚假签名等情形,往往在诉讼中阻碍银行追索债权。积极收集有关证据,合理利用诉讼技巧,可以最大限度降低虚假签章对银行的不利影响。同时,严格执行面签制度是保障签章真实性最直接有效的措施;强化交易对手用印核查管理,完整留存签章过程影像记录,可以提高外部签章欺诈风险防控水平;探索应用金融科技手段推广线上签约,逐步减少在各类交易中使用传统签字和盖章,是解决外部签章欺诈问题的根本办法。 展开更多
关键词 保证合同 风险防控 存续期间 夫妻共同债务 信贷业务
质权人提前支取质押定期存单问题法律分析
3
作者 郭碧昊 《中国城市金融》 2019年第1期59-62,共4页
以定期存单设定权利质押的贷款业务中可能出现贷款先于存单到期的情况。从法律规定层面分析,质权人单方面提前支取定期存单实现债权并不存在障碍。从法理层面分析,质权人能否提前支取定期存单实现债权是质权人与出质人之间的利益平衡问... 以定期存单设定权利质押的贷款业务中可能出现贷款先于存单到期的情况。从法律规定层面分析,质权人单方面提前支取定期存单实现债权并不存在障碍。从法理层面分析,质权人能否提前支取定期存单实现债权是质权人与出质人之间的利益平衡问题。虽然提前支取定期存单会使出质人丧失未来获取相应定期利息的权利,但提前支取亦是处分定期存单的一种正当方式,质权人正常行使质权的结果应由出质人承担,存单未到期不能成为出质人迟延履行担保义务的理由。 展开更多
关键词 定期存单 借款人 出质人 担保法解释 主债权
商业银行理财产品销售适当性义务典型案例分析
4
作者 王毓 《中国城市金融》 2019年第8期72-75,共4页
张某是A银行客户,从2014年起多次在A银行购买保本型理财产品。2017年5月11日,在理财经理的推介下,张某购买了一款股票型理财产品。产品到期后,张某发现该理财产品发生亏损,至此才知道所购理财产品为非保本型理财产品。张某认为,A银行在... 张某是A银行客户,从2014年起多次在A银行购买保本型理财产品。2017年5月11日,在理财经理的推介下,张某购买了一款股票型理财产品。产品到期后,张某发现该理财产品发生亏损,至此才知道所购理财产品为非保本型理财产品。张某认为,A银行在销售理财产品过程中隐瞒相关事实,未尽合理风险告知义务.给自己造成财产损失,应予赔偿。双方协商未果,张某向法院提起诉讼,请求法院判令A银行赔偿其本金及相应利息损失。法院经审理认定,银行在推介理财产品时未能根据产品的风险和客户的实际状况履行适当的告知义务,未能确保客户在充分了解投资标的及其风险的基础上自主决定,具有重大过错,判决银行对客户的实际损失承担全部赔偿责任。 展开更多
关键词 银行理财 产品销售 告知义务 案例分析 适当性 理财产品 银行客户 商业
一则永续债案例的分析及思考
5
作者 郭荣佑 《中国城市金融》 2019年第3期65-68,共4页
永续债是没有明确到期日或者期限非常长的一种债券,发行人有权自主决定续期和递延派息,且一般不设置担保和违约条款。虽然表面上看,永续债投资者可获得较高票面利率,但一旦发行人无力偿债或有意逃债,受制于意思自治的合同安排,投资者难... 永续债是没有明确到期日或者期限非常长的一种债券,发行人有权自主决定续期和递延派息,且一般不设置担保和违约条款。虽然表面上看,永续债投资者可获得较高票面利率,但一旦发行人无力偿债或有意逃债,受制于意思自治的合同安排,投资者难以约束发行人递延支付利息或不予赎回的行为,维权途径面临较大法律障碍。 展开更多
关键词 永续债 投资者 发行人 预期违约
商业银行员工违规办理票据业务案例的法律分析与启示
6
作者 张悦 《中国城市金融》 2019年第9期72-75,共4页
近年来,商业银行票据业务风险事件时有发生,其中涉及银行员工违规办理业务纠纷占比较大。在此类案件中,商业银行是否就承担责任是值得关注的问题。本文梳理和分析了一则商业银行员工违规办理票据业务引发纠纷的典型案例。
关键词 银行票据业务 商业银行 银行员工 典型案例 法律分析 违规 风险事件 承担责任
一则出口信保融资理赔案例的法律分析及启示
7
作者 宋晓旭 《中国城市金融》 2019年第6期72-75,共4页
出口信用保险项下的贸易融资(以下简称“出口信保融资”)作为银保合作的创新产品,在保护出口企业利益、降低融资风险、促进国际贸易发展等方面发挥了积极作用。
关键词 出口信用保险 贸易融资 法律分析 案例 理赔 创新产品 银保合作 企业利益
一则信托计划委托人失联案例的法律分析及启示
8
作者 王龙玉 《中国城市金融》 2019年第5期65-68,共4页
在信托计划受托管理业务中,如委托人失联,受托人是否可以终止信托计划,取决于法律法规规定及信托文件约定的终止条件是否成立。信托计划终止后,信托财产的归属依据信托合同的约定确定。终止清算后的剩余信托财产转移给权利归属人之前,... 在信托计划受托管理业务中,如委托人失联,受托人是否可以终止信托计划,取决于法律法规规定及信托文件约定的终止条件是否成立。信托计划终止后,信托财产的归属依据信托合同的约定确定。终止清算后的剩余信托财产转移给权利归属人之前,信托公司负有保管义务。 展开更多
关键词 信托计划 委托人 法律分析 案例 管理业务 终止条件 法律法规 信托合同
一则证券虚假陈述责任纠纷案例的分析与思考
9
作者 李梓宁 《中国城市金融》 2019年第11期72-75,共4页
从2014年首只违约债券“11超日债”发生后,五年内债券违约事件频发,违约债券已逾百只。在这些违约债券事件处理过程中,引起债券市场投资者与监管机构普遍关注的是债券违约事件发生后,作为发行人实际情况的调查人和披露人债券承销商应当... 从2014年首只违约债券“11超日债”发生后,五年内债券违约事件频发,违约债券已逾百只。在这些违约债券事件处理过程中,引起债券市场投资者与监管机构普遍关注的是债券违约事件发生后,作为发行人实际情况的调查人和披露人债券承销商应当承担何种责任。 展开更多
关键词 债券违约 债券市场 承销商 违约债券 处理过程 发行人 监管机构 纠纷案例
当前金融纠纷争议处理现状与思考
10
作者 董建军 《中国银行业》 2018年第11期100-102,共3页
自2017年第五次全国金融工作会议做出重大部署以来,围绕金融业要“脱虚向实、回归本源”的理念,监管机构更加注重规范整治金融市场秩序,司法机关更加严格金融纠纷裁判。这不仅对金融机构妥善应对金融纠纷提出了更多的挑战,更对金融机构... 自2017年第五次全国金融工作会议做出重大部署以来,围绕金融业要“脱虚向实、回归本源”的理念,监管机构更加注重规范整治金融市场秩序,司法机关更加严格金融纠纷裁判。这不仅对金融机构妥善应对金融纠纷提出了更多的挑战,更对金融机构前瞻性防控金融风险,提升稳健经营能力提出了更高的要求。 展开更多
关键词 金融纠纷 争议处理 现状 金融工作会议 金融市场秩序 金融机构 监管机构 司法机关
两则“股权代持”案例的分析及思考
11
作者 陈鹏 《中国城市金融》 2018年第8期65-67,共3页
案例一:T公司与W公司信托纠纷案隐名股东T公司与显名股东W公司于2011年签订《信托持股协议》(简称“协议”),约定T公司通过信托的方式委托W公司持有两亿股J保险公司股份。协议签订后,W公司从福州开发区F公司受让取得了两亿股J公司... 案例一:T公司与W公司信托纠纷案隐名股东T公司与显名股东W公司于2011年签订《信托持股协议》(简称“协议”),约定T公司通过信托的方式委托W公司持有两亿股J保险公司股份。协议签订后,W公司从福州开发区F公司受让取得了两亿股J公司股份。 展开更多
关键词 股权代持 案例 保险公司 协议签订 福州开发区 显名股东 隐名股东 信托
浅议私募投资基金托管人的责任边界 被引量:1
12
作者 张国蓉 张辛茹 《中国城市金融》 2018年第9期65-67,共3页
案例 某私募基金管理公司因实际控制人失联导致经营中断,投资者面临资金损失风险,涉及金额达上百亿元。为维护基金财产安全,该基金的托管银行及时采取临时止付、冻结账户等措施,但是由于托管资产大都已对外投资,托管账户中仅冻结... 案例 某私募基金管理公司因实际控制人失联导致经营中断,投资者面临资金损失风险,涉及金额达上百亿元。为维护基金财产安全,该基金的托管银行及时采取临时止付、冻结账户等措施,但是由于托管资产大都已对外投资,托管账户中仅冻结了少量资金。 展开更多
关键词 基金托管人 投资者 责任边界 私募 基金管理公司 实际控制人 损失风险 财产安全
“假按揭”法律风险防控分析
13
作者 韩晓莹 《中国城市金融》 2018年第2期63-65,共3页
2012年,刘某作为借款人、抵押人,某房地产公司作为保证人.与贷款人某银行签订一份《个人购房借款/担保合同》。该合同约定:贷款人根据借款人的申请,同意向其发放人民币165万元贷款,用于购买该房地产公司正在建造的商铺,以该商... 2012年,刘某作为借款人、抵押人,某房地产公司作为保证人.与贷款人某银行签订一份《个人购房借款/担保合同》。该合同约定:贷款人根据借款人的申请,同意向其发放人民币165万元贷款,用于购买该房地产公司正在建造的商铺,以该商铺作为抵押,房地产公司为该笔贷款承担连带责任保证。银行在审查房地产公司提交的竣工验收报告后履行放款义务.向房地产公司支付了该笔贷款。后借款人逾期,银行将刘某和房地产公司诉至法院。后法院查明.本案中系刘某与房地产公司串通的“假按揭”,刘某并未缴纳首付,也未还款,贷款款项实际由房地产公司使用并由其偿还。后房地产公司经营不善,无力偿还贷款,形成逾期。 展开更多
关键词 假按揭 风险防控 房地产公司 法律 连带责任保证 贷款人 借款人 担保合同
从富国银行被处罚事件谈商业银行业务营销法律风险防范
14
作者 韩晓莹 《中国城市金融》 2018年第10期65-67,共3页
案例 2018年4月份,美国消费者金融保护局(CFPB)和美国货币监理署(OCC)分别向富国银行开出5亿美元罚金。这是富国银行史上最高罚单。2018年2月份,美联储曾发布禁止令(consent cease and desist order),要求富国银行在充分完善... 案例 2018年4月份,美国消费者金融保护局(CFPB)和美国货币监理署(OCC)分别向富国银行开出5亿美元罚金。这是富国银行史上最高罚单。2018年2月份,美联储曾发布禁止令(consent cease and desist order),要求富国银行在充分完善其管理和控制能力之前,其资产需限制在2017年底水平。 展开更多
关键词 商业银行 法律风险防范 富国 业务营销 美国货币监理署 被处罚 事件 消费者
一则最高额抵押与保证人并存的担保纠纷案例法律分析及启示
15
作者 朱敏 《中国城市金融》 2018年第1期62-64,共3页
2011年6月28日,某银行乾安支行与松原天安生物制品有限公司(以下简称天安公司)签订了编号为22072301-2011年(乾安)字0022号《流动资金借款合同》(以下简称为0022号《流动资金借款合同》),约定乾安支行向天安公司提供借款17670.... 2011年6月28日,某银行乾安支行与松原天安生物制品有限公司(以下简称天安公司)签订了编号为22072301-2011年(乾安)字0022号《流动资金借款合同》(以下简称为0022号《流动资金借款合同》),约定乾安支行向天安公司提供借款17670.7万元人民币。 展开更多
关键词 最高额抵押 法律分析 纠纷案例 保证人 担保 借款合同 流动资金 生物制品
商业银行营销短信业务风险及应对措施
16
作者 胡小伟 《中国城市金融》 2018年第6期63-65,共3页
手机短信具有信息传播速度快、辐射面广等特点,长期以来已被包括商业银行在内的各种商业机构作为推送营销信息的重要途径之一,相较于近年来微信等新兴的社交媒体商业推广途径,短信方式因具备更强的推送主动权.同时成本逐步下洚,仍... 手机短信具有信息传播速度快、辐射面广等特点,长期以来已被包括商业银行在内的各种商业机构作为推送营销信息的重要途径之一,相较于近年来微信等新兴的社交媒体商业推广途径,短信方式因具备更强的推送主动权.同时成本逐步下洚,仍被广大商业机构青睬。 展开更多
关键词 手机短信 商业机构 业务风险 银行营销 信息传播速度 营销信息 商业银行 商业推广
“一带一路”项目争议解决机制的现状、原因及展望
17
作者 董建军 《中国城市金融》 2018年第12期43-46,共4页
过去五年来,工商银行积极响应国家号召,为“一带一路”合作倡议的落实作出了应有贡献。工商银行在全球47个国家和地区设立的426家境外机构中,有131家分支机构分布在“一带一路”沿线的21个国家和地区,累计参与“一带一路”沿线项目数百... 过去五年来,工商银行积极响应国家号召,为“一带一路”合作倡议的落实作出了应有贡献。工商银行在全球47个国家和地区设立的426家境外机构中,有131家分支机构分布在“一带一路”沿线的21个国家和地区,累计参与“一带一路”沿线项目数百个,提供各类融资总金额数百亿美元。这些项目不仅数量多、金额大,而且项目种类繁多、交易结构复杂、交易主体多元,还分布在多个不同国家,因此面临的风险必然也是多种多样、疑难复杂。 展开更多
关键词 一带一路 争议解决机制 现状 展望 原因 工商银行 境外机构 机构分布
一则成功运用法人人格否认制度维护银行权益典型案例的法律分析及启示
18
作者 尹兴田 《中国城市金融》 2018年第5期63-65,共3页
案例 2015年11月,某商业银行向A公司发放900万元小企业循环贷款。不久.贷款出现违约,A公司无力清偿贷款。 经某商业银行调查了解,A公司法定代表人何某以其配偶名义还控制着B公司,A、B两家公司主营业务相同,资金往来频繁.且在... 案例 2015年11月,某商业银行向A公司发放900万元小企业循环贷款。不久.贷款出现违约,A公司无力清偿贷款。 经某商业银行调查了解,A公司法定代表人何某以其配偶名义还控制着B公司,A、B两家公司主营业务相同,资金往来频繁.且在近几年的业务发展中.B公司实力日渐强大,而A公司却不断萎缩,以至沦落到无力清偿贷款的境地。 展开更多
关键词 法人人格否认制度 典型案例 法律分析 银行权益 维护 成功 商业银行 A公司
商业银行大数据应用中客户信息保护应注意的问题
19
作者 周雅菲 《中国城市金融》 2018年第7期60-62,共3页
2012年2月到4月期间,某银行凭借某P2P贷款平台公司提供的授权查询书,在没有与客户发生任何业务关系且未告知客户的情况下,对客户的信用报告进行查询,获取了5.2万名用户的信息,并告知P2P贷款平台公司查询结果。该银行声称仅选取其... 2012年2月到4月期间,某银行凭借某P2P贷款平台公司提供的授权查询书,在没有与客户发生任何业务关系且未告知客户的情况下,对客户的信用报告进行查询,获取了5.2万名用户的信息,并告知P2P贷款平台公司查询结果。该银行声称仅选取其中900余名客户,就“是否符合该银行发卡要求”的问题向P2P贷款平台公司进行了“是”或者“不是”的回答,并没有提供该3.2万名客户的信用报告。P2P贷款平台公司对该商业银行提供的客户数据进行分析,筛选部分客户对他们进行保险推销,给客户造成了严重困扰。最终该银行被所在地监管机构通报批评,责令对其违规查询个人信用报告的行为进行整改,并对该行进行了行政处罚。 展开更多
关键词 客户数据 商业银行 信息保护 数据应用 个人信用报告 P2P 业务关系 保险推销
一起商业银行贵金属产品纠纷的启示
20
作者 张辛茹 《中国城市金融》 2018年第3期62-64,共3页
甲某从某银行电商平台购买了两件参加促销活动的贵金属产品(促销价为4060元,原价7080元)。其后,甲某向有关监督部门投诉该银行提供的贵金属产品存在“欺诈行为”,具体包括:(一)产品宣传图片上标注的折扣率与实际不符,其购买的... 甲某从某银行电商平台购买了两件参加促销活动的贵金属产品(促销价为4060元,原价7080元)。其后,甲某向有关监督部门投诉该银行提供的贵金属产品存在“欺诈行为”,具体包括:(一)产品宣传图片上标注的折扣率与实际不符,其购买的贵金属产品标注“57折”. 展开更多
关键词 金属产品 商业银行 纠纷 促销活动 产品标注 欺诈行为 监督部门 产品宣传
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