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信用卡不良资产证券化的思考及建议 预览
1
作者 荀婧 高明 成晓磊 《中国信用卡》 2019年第1期68-70,共3页
2016年不良资产证券化试点重启以来,各试点银行积极发行不良资产证券化产品,其中以信用卡不良贷款为基础资产的不良资产证券化最为活跃。截至2017年末,市场上共发行了13款信用卡不良资产证券化产品,发行规模38.25亿元,基础资产规模达到3... 2016年不良资产证券化试点重启以来,各试点银行积极发行不良资产证券化产品,其中以信用卡不良贷款为基础资产的不良资产证券化最为活跃。截至2017年末,市场上共发行了13款信用卡不良资产证券化产品,发行规模38.25亿元,基础资产规模达到346.33亿元。信用卡不良资产证券化多款产品的成功发行,充分显示出市场的高度认可。凭借标准化的产品运作方式和市场化的资金渠道,不良资产证券化业务正在成为商业银行处置信用卡不良资产的有效工具。 展开更多
关键词 资产证券化 信用卡 商业银行 市场化 不良贷款 资产规模 资金渠道 有效工具
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让美好生活“触手可及”-—访中国建设银行信用卡中心总经理魏春旗
2
作者 魏春旗 董静 《中国金融家》 2019年第8期94-96,共3页
截至2018年末,建设银行累计发放信用卡超过1.2亿张。这是什么概念?相当于你我周围每十个人中就有一人拥有建设银行信用卡。自首张国际龙卡双币种信用卡发行以来,建设银行信用卡用16年时间诠释以客户为中心的专注与热忱,用心缔造触手可... 截至2018年末,建设银行累计发放信用卡超过1.2亿张。这是什么概念?相当于你我周围每十个人中就有一人拥有建设银行信用卡。自首张国际龙卡双币种信用卡发行以来,建设银行信用卡用16年时间诠释以客户为中心的专注与热忱,用心缔造触手可及的美好生活。近日,《中国金融家杞者走进建行信用卡中心,独家对话中心总经理魏春旗,听他讲述建行信用卡的创新故事与未来发展愿景。 展开更多
关键词 银行信用卡 建设银行 信用卡中心 以客户为中心 发展愿景 中国金融家 美好生活 建行
信用卡系统性风险监控机制初探 预览
3
作者 应洪基 汤啸 《中国信用卡》 2018年第1期84-87,共4页
近年来,我国经济步入了增速换档期、结构调整期、前期刺激政策消化期的"三期叠加"时代,宏观经济的下行压力逐渐传导到信用卡行业,信用卡不良贷款余额和信用卡不良贷款率(以下简称"不良率")持续"双升"。只有透过经济现象掌握宏... 近年来,我国经济步入了增速换档期、结构调整期、前期刺激政策消化期的"三期叠加"时代,宏观经济的下行压力逐渐传导到信用卡行业,信用卡不良贷款余额和信用卡不良贷款率(以下简称"不良率")持续"双升"。只有透过经济现象掌握宏观经济与信用卡资产质量之间的规律,才能有效规避风险,抓住机遇,促进信用卡行业持续健康发展。本文从研究各项宏观经济要素变动与信用卡资产质量的关系出发,提出建立系统性风险监控体系的初步方案, 展开更多
关键词 信用卡风险 资产质量 系统性风险 监控指标 指标体系 持卡人 还款能力 不良率 风险监控体系 信用卡行业
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浅谈基于多维数据分析的信用卡客户洞察管理 预览
4
作者 李琴 吴丹 《中国信用卡》 2018年第5期43-45,共3页
信用卡业务的经营思想与战争的指导思想一样,需要善于审时度势,出奇制胜。《孙子兵法》中“庙算知胜”“兵者诡道”“上兵伐谋”“兵以诈立”“运兵计谋”等重要论述提示我们,要想在商战中立于不败之地,须对市场形势和竞争态势做到心中... 信用卡业务的经营思想与战争的指导思想一样,需要善于审时度势,出奇制胜。《孙子兵法》中“庙算知胜”“兵者诡道”“上兵伐谋”“兵以诈立”“运兵计谋”等重要论述提示我们,要想在商战中立于不败之地,须对市场形势和竞争态势做到心中有数,知己知彼,以更优的策略谋划业务未来发展,运筹帷幄之中,决胜千里之外。在信用卡业务竞争日趋白热化的当今,银行只有充分洞察客户多变、真实的内心需求,把握消费市场及竞争态势对客户需求的影响,才能制定行之有效的获客及经营策略。 展开更多
关键词 信用卡业务 客户需求 多维数据分析 管理 《孙子兵法》 经营思想 市场形势 消费市场
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关于推广信用卡电子账单的思考 预览
5
作者 奚慧 《中国信用卡》 2018年第7期52-56,共5页
账单作为银行为客户提供的一种账务服务,既是客户持卡消费的凭证,又是银行客户服务的价值体现。随着低碳环保意识的不断提高,工、农、中、建、交五家大型商业银行及招商银行等股份制商业银行均已开展账单电子化推广行动。如何平衡客户... 账单作为银行为客户提供的一种账务服务,既是客户持卡消费的凭证,又是银行客户服务的价值体现。随着低碳环保意识的不断提高,工、农、中、建、交五家大型商业银行及招商银行等股份制商业银行均已开展账单电子化推广行动。如何平衡客户个性化需求和纸质账单数量大幅降低的要求,做到在有效节约银行成本的同时,进一步提高客户满意度和银行服务水平,已成为各家商业银行信用卡中心普遍面临的问题。 展开更多
关键词 信用卡 电子化 股份制商业银行 客户服务 客户满意度 环保意识 招商银行 个性化
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金融仲裁在信用卡催收中的运用 预览
6
作者 陶红燕 高明 《中国信用卡》 2018年第4期38-40,共3页
伴随着信用卡业务的飞速发展,各家银行的信用卡不良贷款也在快速增加。银行在催收信用卡贷款时,通常采用电话、上门等催收方式。随着法院对失信被执行人惩戒力度的加大,银行通过民事诉讼催收信用卡欠款的案件逐渐增多。由于信用卡欠款... 伴随着信用卡业务的飞速发展,各家银行的信用卡不良贷款也在快速增加。银行在催收信用卡贷款时,通常采用电话、上门等催收方式。随着法院对失信被执行人惩戒力度的加大,银行通过民事诉讼催收信用卡欠款的案件逐渐增多。由于信用卡欠款具有户数多、金额小等特点,信用卡诉讼在全国各地法院普遍存在立案难、流程长、进度慢等问题。 展开更多
关键词 信用卡业务 仲裁 金融 不良贷款 民事诉讼 银行 法院 欠款
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六西格玛在信用卡不良资产证券化流程优化中的应用 预览
7
作者 张清芳 荀婧 成晓磊 《中国信用卡》 2018年第9期34-38,共5页
信用卡不良资产证券化是指发卡银行选择部分流动性较差但具有稳定现金流的信用卡不良贷款作为资产池,经过结构化设计安排,使其转变为符合投资要求的可销售证券。不良资产证券化业务流程较为复杂,涉及的参与主体和利益主体较多,目前在中... 信用卡不良资产证券化是指发卡银行选择部分流动性较差但具有稳定现金流的信用卡不良贷款作为资产池,经过结构化设计安排,使其转变为符合投资要求的可销售证券。不良资产证券化业务流程较为复杂,涉及的参与主体和利益主体较多,目前在中国尚处于试点阶段,市场上缺乏规范化、标准化的业务流程。六西格玛是一种管理模式,它以客户为中心,以数据和事实为依据,针对过程采取改进措施,并且提供了一个基于流程循环改善的方法,可以被用来完善不同行业的流程。 展开更多
关键词 资产证券化 六西格玛 信用卡 流程优化 应用 以客户为中心 业务流程 结构化设计
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信用卡专项分期贷款的法律适用 预览
8
作者 汤啸 应洪基 《中国信用卡》 2017年第1期72-74,共3页
近年来,信用卡专项分期贷款作为银行最为适应细分消费市场的信贷产品,已成为各大发卡银行最大的中间业务收入来源。在专项分期业务高速发展的同时,各商业银行也面临着新的风险管理问题亟待解决。
关键词 信用卡 贷款 法律 商业银行 业务收入 消费市场 管理问题 信贷
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以博弈模型 解析信用卡业务盈利困局 预览 被引量:1
9
作者 黄怡 《中国信用卡》 2017年第1期55-57,共3页
作为目前较主流的一种实务基础理论,博弈论在对博弈双方进行行为预测的基础上研究它们的优化策略。由于市场经济中存在很多需要预测决策行为的案例,从而使博弈论的推演被广泛运用于各大实体经济领域中。
关键词 博弈模型 信用卡业务 盈利 解析 基础理论 行为预测 优化策略 决策行为
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浅谈移动互联时代的言用卡MGM营销 预览
10
作者 李琴 吴丹 《中国信用卡》 2017年第9期42-44,共3页
在监管政策和市场的双重驱动下,为了适应“互联网+”发展趋势,各银行信用卡业务纷纷转型,努力在发卡模式、支付技术、客户服务等方面谋求创新。在移动互联时代,获客渠道网络化的趋势愈发明显,信用卡获客的主要渠道也逐渐从线下转... 在监管政策和市场的双重驱动下,为了适应“互联网+”发展趋势,各银行信用卡业务纷纷转型,努力在发卡模式、支付技术、客户服务等方面谋求创新。在移动互联时代,获客渠道网络化的趋势愈发明显,信用卡获客的主要渠道也逐渐从线下转到了线上。笔者认为,MGM(Member GetMember,客户推荐客户)营销很可能成为信用卡行业在新形势下的一个蓝海。 展开更多
关键词 移动互联 营销 信用卡业务 客户服务 监管政策 发展趋势 互联网 网络化
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信用卡不良资产证券化估值要点分析及研究 预览
11
作者 荀婧 成晓磊 高明 《中国信用卡》 2017年第8期28-30,共3页
作为发卡银行处置不良资产的一种手段,信用卡不良资产证券化是指发卡银行将逾期90天以上、流动性不足的不良信用卡贷款,经过一定的资产组合,使其具有较稳定的未来现金流,并经过信用增级等措施,将其转换为可以在金融市场上流动的证券的... 作为发卡银行处置不良资产的一种手段,信用卡不良资产证券化是指发卡银行将逾期90天以上、流动性不足的不良信用卡贷款,经过一定的资产组合,使其具有较稳定的未来现金流,并经过信用增级等措施,将其转换为可以在金融市场上流动的证券的资产处置措施。本文就资产池组建及估值的要点进行研究探讨,以期为商业银行信用卡不良资产证券化工作的开展提供借鉴。 展开更多
关键词 不良资产证券化 发卡银行 资产池 估值方法 信用增级 现金流 要点分析 发行机构 基础资产 压力测试
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支付创新带给信用卡业务转型的思考 预览
12
作者 黄怡 《中国信用卡》 2017年第5期33-34,共2页
互联网时代带来了思维方式的创新、生活方式的改变以及沟通方式的颠覆。变革从消费方式向支付领域延伸是互联网时代的必然趋势。消费者在享受便利的同时,也在寻求支付手段的创新。传统的POS刷卡消费、网银支付、现金支付等业务模式日趋... 互联网时代带来了思维方式的创新、生活方式的改变以及沟通方式的颠覆。变革从消费方式向支付领域延伸是互联网时代的必然趋势。消费者在享受便利的同时,也在寻求支付手段的创新。传统的POS刷卡消费、网银支付、现金支付等业务模式日趋没落,新兴移动支付正在崛起。例如,从2014年起,移动支付在淘宝“双十一”交易额中所占比例连年攀升,至2016年达到了82.4%,移动支付的主导地位已然形成。 展开更多
关键词 移动支付 现金支付 支付手段 淘宝 日趋没落 第三方支付 发卡机构 人民银行 备付金 机构客户
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我国消费金融发展与商业银行实践 被引量:2
13
作者 张伟 《中国城市金融》 2017年第10期44-47,共4页
随着世界经济发展格局的变化和我国经济改革的深化,拉动中国经济增长的三驾马车中,消费成为顶梁柱。与消费决速增长相适应,消费金融迅速兴起,发展消费金融成为了金融行业的重头戏。
关键词 消费金融 商业银行 金融发展 实践 经济发展格局 中国经济增长 经济改革 金融行业
信用卡不良资产证券化探索与实践 预览
14
作者 王德润 陶红燕 荀婧 《中国信用卡》 2017年第6期36-39,共4页
2016年初,停滞8年的商业银行不良资产证券化试点重启,此轮试点的重要突破是将个人类不良贷款纳入其中,为探索信用卡不良资产证券化业务提供了契机。在信用卡不良资产处置缺少良策、不良管控压力日趋加大的情况下,不良资产证券化试点的... 2016年初,停滞8年的商业银行不良资产证券化试点重启,此轮试点的重要突破是将个人类不良贷款纳入其中,为探索信用卡不良资产证券化业务提供了契机。在信用卡不良资产处置缺少良策、不良管控压力日趋加大的情况下,不良资产证券化试点的重启犹如"雪中送炭", 展开更多
关键词 资产证券化 不良资产 信用卡 化探 商业银行 不良贷款 业务提供
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我国信用卡不良资产证券化法律问题探析 预览
15
作者 陶红燕 高明 李木子 《中国信用卡》 2017年第7期63-65,共3页
作为金融创新的产物,资产证券化于20世纪70年代在美国启航,一直被认为是金融市场高度发展的产物。随着这一金融衍生品不断地推陈出新,不良资产证券化也应运而生。2016年我国重启不良资产证券化试点,在不到一年的时间里便有"16和萃1"、... 作为金融创新的产物,资产证券化于20世纪70年代在美国启航,一直被认为是金融市场高度发展的产物。随着这一金融衍生品不断地推陈出新,不良资产证券化也应运而生。2016年我国重启不良资产证券化试点,在不到一年的时间里便有"16和萃1"、"16建鑫3"、"16工元2"三单以信用卡不良贷款为基础资产的不良资产支持证券发行。 展开更多
关键词 不良资产证券化 基础资产 受托机构 风险隔离 贷款服务 发起机构 主承销商 分散性 资本市场 信托财产
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关于加强信用卡客户经理培训的思考 预览
16
作者 陈瑛 《中国信用卡》 2017年第4期37-38,共2页
近年来,随着我国金融市场逐步开放、人民币国际化进程加快和互联网金融的兴起,商业银行面临的竞争环境日益复杂和激烈。银监会公布的《2016年银行业运行快报》显示,2016年商业银行净利润同比仅增长3.54%,已连续三年呈现个位数增长。做... 近年来,随着我国金融市场逐步开放、人民币国际化进程加快和互联网金融的兴起,商业银行面临的竞争环境日益复杂和激烈。银监会公布的《2016年银行业运行快报》显示,2016年商业银行净利润同比仅增长3.54%,已连续三年呈现个位数增长。做大做强信用卡业务是商业银行顺应经济转型形势的必然选择。 展开更多
关键词 信用卡客户 人民币国际化 消费信贷业务 信用卡消费 循环信贷 个位数 银监会 信用卡支付 第一张 风险防控
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新消费时代下的信用卡风险管理 预览 被引量:1
17
作者 王德润 杜美霖 王庆露 《中国信用卡》 2017年第10期37-40,共4页
2015年11月,国务院印发《关于积极发挥新消费引领作用加快培育形成新供给新动力的指导意见》,明确服务消费、信息消费、绿色消费、时尚消费、农村消费和品质提升型消费(以下简称"新消费")等六大领域作为消费升级的重点领域,标志着... 2015年11月,国务院印发《关于积极发挥新消费引领作用加快培育形成新供给新动力的指导意见》,明确服务消费、信息消费、绿色消费、时尚消费、农村消费和品质提升型消费(以下简称"新消费")等六大领域作为消费升级的重点领域,标志着新消费时代的到来。一年多过去了,新消费时代下信用卡业务的风险管理迎来了哪些机遇和挑战? 展开更多
关键词 信用卡风险 金融发展现状 风险管理 金融公司 金融机构 国内消费市场 移动支付 卡人 个人金融服务 信贷产品
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对C银行城市分行信用卡业务转型发展的几点思考 预览
18
作者 蔡秉炜 《现代商业》 2017年第18期88-89,共2页
C银行是国内最早开办信用卡业务的国有五大商业银行之一,目前信用卡业务整体业绩处于市场领先地位。2016年起,C银行启动信用卡业务转型发展,以求为全行效益增长做出更大的贡献。
关键词 信用卡 银行
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打造我国商业银行财富管理的特色品牌 预览
19
作者 曾博 《中国集体经济》 2017年第29期60-61,共2页
近年来,国内商业银行均在财富管理和私人银行业务上的资源加大了投入,纷纷提出了“做大做强财富管理和私人银行业务,朝着国际一流零售银行迈进”的战略目标,文章剖析了我国商业银行零售业务走专业化、特色化财富管理道路面临的问题,重... 近年来,国内商业银行均在财富管理和私人银行业务上的资源加大了投入,纷纷提出了“做大做强财富管理和私人银行业务,朝着国际一流零售银行迈进”的战略目标,文章剖析了我国商业银行零售业务走专业化、特色化财富管理道路面临的问题,重点从发挥协同效应、资源整合、客户服务、跨界合作和专业化经营等“五个维度”进行研究分析,提出了处理好“五大关系”,全面打造我国商业银行财富管理的特色品牌。 展开更多
关键词 商业银行 财富管理 特色品牌
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新经济环境下信用卡呆账核销政策的变革与展望 预览
20
作者 应洪基 汤啸 《中国信用卡》 2016年第10期31-34,共4页
近年来,伴随着全球经济形势的变化,我国经济增速近年来开始放缓,传统产业出现产能过剩的问题,社会投资水平下降,实体经济承受下行压力,产业风险开始向金融体系传导,商业银行信贷不良资产率和不良资产数额呈现出双升的态势。
关键词 新经济环境 信用卡 展望 核销 传统产业 经济形势 实体经济 金融体系
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